Хочу зарабатывать, но не работать

Нужно помнить, что банк не обязан сообщать вам, что срок вашего банковского договора истек. Если вы не забираете свои деньги со срочного вклада, когда период закончился, то он становится вкладом до востребования. Или же договор считается продлённым на действующих в этот момент условиях в банке, если им не предусмотрено иное. Поэтому, вам самим прийдется помнить о дате завершения вклада и прийти в банк.

Банк должен вернуть вам деньги по первому требованию, вне зависимости от того, какой вклад вы открывали. Но если вы забираете деньги раньше срока, то вы, как правило, теряете начисленные проценты, если в вашем договоре не предусмотрена возможность сохранения ставки в таком случае.

По истечении срока действия вклада, разные банка предлагают несколько вариантов получения ваших денежных средств: наличными в кассе банка, переводом на карту данного или иного банка, зачислением на ваш счет. Обратите внимание, при перечислении денег на карту других банков, с вас может сниматься комиссия. А если у вас нет карты данного банка, не переживайте вам ее оформят и перечислят на нее деньги совершенно бесплатно.

Никогда не забывайте, если сотрудник банка ввел вас в заблуждение, вы можете обратиться в службу защиты прав потребителей финансовых услуг при Банке России или с иском в суд.

Инвестиционные вклады.

Сейчас мы поговорим о более сложном инвестиционном продукте, нежели классические вклады-это инвестиционные вклады.

Инвестиционный вклад – комбинированный банковский продукт, предусматривающий размещение части средств на классическом депозите, а часть инвестировать в те или иные финансовые активы. Как правило, средства вкладываются в связанные с банками паевые инвестиционные фонды или накопительное страхование жизни. В зависимости от условий, вкладчик или может сам выбрать куда именно пойдет часть его денег или такого выбора не предоставляется. Для инвестиционных вкладов устанавливаются высокие процентные ставки и входной порог, существенно превышающий уровень обычных депозитов. Считается, что вклады с инвестиционной составляющей дают возможность клиентам приобрести опыт инвестирования с минимальным риском и при отсутствии специальных знаний в этой области, поскольку вкладчик, как правило сам выбирает степень риска и направление инвестирования( паевые инвестиционные фонды, в инвестиционное страхование жизни, в накопительное страхование жизни- о них мы поговорим чуть позже).

Главным преимуществом инвестиционного вклада является следующее:

Размещая средства на обычном депозите, клиент гарантированно получает доход, но очень небольшой. Если вложить денежные средства непосредственно в активы-доход будет выши, но никто никаких гарантий вам не даст. А инвестиционный вклад диверсифицирует риски: если обстоятельства сложатся удачно, вы сможете заработать достаточно много, в противном случае потеряете только часть средств, поскольку получите доход по депозиту. Средства, размещенные на депозите в рамках инвестиционного продукта, страхуются государством, поэтому в случае банкротства банка вам гарантированно вернется вложенная сумма (не более 1,4 млн руб., включая проценты). Кроме того, как уже отмечалось, ставки по инвестиционным вкладам гораздо выше, чем по классическим предложениям.

Недостатком, конечно же является больший руск, поскольку инвестиционную часть не подлежат страхованию по системе страхования вкладов и при неблагоприятной ситуации доходность этой части денег может уйти в минус. Плюс плата за управление инвестициями взимается независимо от результата и при недостаточной прибыли эта комиссия вычитается из суммы вложения. А так же, если клиенту потребуется экстренный возврат вложенных средств, депозит будет возвращен без накопленных процентов и, возможно, не полностью – в зависимости от условий договора.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — смешанный инвестиционно-страховой продукт. Сочетает в себе страхование жизни клиента и вложения в финансовые активы (акции, облигации, драгоценные металлы и т. п.). Таким образом, ИСЖ позволяет не только застраховать себя от рисков и убытков, но и получить некоторый доход. Важно понимать, что это игра на бирже. ИСЖ, как и любой подобный инструмент, может принести больший доход, чем депозит в банке, но не гарантирует этого.

Виды ИСЖ

Безрисковая программа с негарантированным доходом

Суть таких программ в том, что вы гарантированно получите 100% вложенных средств, а также будете иметь возможность дополнительно заработать – обычно до 10% годовых.

Рисковая программа с негарантированным доходом

Данные программы предусматривают максимальное вложения денег в инвестиционные активы, а в договоре указывается сумма к возврату, например, 80% от вложенных средств. Доход по таким программам не гарантирован и может достигать до 20% годовых.

Договор ИСЖ, чаще всего заключается от 2-3 лет.Вы сами решаете, сколько денег хотите внести.