Ключевые идеи книги: Девушка с деньгами. Книга о финансах и здравом смысле. Анастасия Веселко

Все мы когда-то (а возможно, и неоднократно) пытались вести бюджет. Но, столкнувшись с реальностью (мы тратим больше, чем зарабатываем, покупаем лишнее, спускаем кучу денег на фастфуд…), бросали учитывать расходы и продолжали делать вид, что ничего плохого не происходит. Однако, если мы хотим чувствовать себя уверенно, не бояться форс-мажоров и держать жизнь под контролем, нам придется объективно оценить текущее положение дел и, возможно, признать: «Пора меняться!»

Наша жизнь подобна дальнему плаванию. Чтобы проложить верный маршрут к месту назначения, важно не только знать, куда вы хотите попасть, не только следовать маршруту на карте, но и понимать, где вы сейчас. Погрязли в долгах или накопили подушку безопасности? Спускаете половину зарплаты на одежду или прошли онлайн-курс по личным финансам и начали инвестировать?

1. Понять, на какой ступени финансовой эволюции вы находитесь

Финансовая эволюция человека включает четыре стадии. Давайте разберемся, на какой из них находитесь вы.

Стадия беспомощности. Денег нет – и это ваше обычное состояние. Ваша жизнь подчинена графику выплат долгов – родственникам и знакомым, по кредитам, кредиткам или, того хуже, организациям микрозаймов. Вам не до финансовых целей – все мысли направлены на то, как выкрутиться и дожить до зарплаты. Иногда вы все же думаете о том, что хорошо бы отдохнуть на Мальдивах, купить домик в Европе или автомобиль премиум-класса. Но это не цели, а мечты, не имеющие ничего общего с реальностью. На этой стадии могут оказаться даже богатые люди.

Мультимиллионер Майкл Джексон оставил после себя долг $400 млн. А самый известный (и высокооплачиваемый) русский поэт XIX века Александр Пушкин – 120 тысяч рублей – огромные по тем временам деньги.

Риски стадии беспомощности: банкротство и полный финансовый крах.

Стадия ложного спокойствия. Вы вполне довольны тем, что имеете. Вам хватает на необходимое и радости жизни (кафе, развлечения, отдых), и вы пока не задумываетесь о целях и перспективах. Вы, конечно, понимаете, что рано или поздно придется подумать о будущем – собственном жилье и (о ужас!) пенсии, – но какие ваши годы.

Риски стадии ложного спокойствия: вероятность оказаться на стадии беспомощности, если произойдет что-то непредвиденное – крупные траты, проблемы со здоровьем или работой, невозможность решить большие финансовые задачи за короткий срок (невозможно накопить деньги на дорогое образование за полгода или сформировать себе пенсию за три года).

Стадия «деньги есть». Вы зарабатываете больше, чем тратите. И это уже неплохо. На этой стадии встречаются два типа людей:

Случайные пассажиры. Вы недавно стали зарабатывать больше, чем раньше, и пока у вас остаются деньги. Но вы и оглянуться не успеете, как расходы быстро вырастут. И вы снова будете жить впритык.

Немецкий миллионер и финансовый коуч Бодо Шефер советует откладывать 50 % с каждого повышения дохода. Например, вы зарабатывали 50 тысяч рублей и откладывали 10 % дохода (5 тысяч). После того как вам повысили зарплату до 70 тысяч, следует дополнительно откладывать 50 % от прибавки. В итоге в месяц вы будете откладывать прежние 5 тысяч + 10 тысяч (50 % от 20 тысяч) = 15 тысяч рублей.

Те, кто организовал бюджет таким образом, чтобы расходовать не все заработанное. Проблема в том, что эти накопленные деньги не работают. В лучшем случае лежат на депозите и даже не успевают за инфляцией.

Риск стадии «деньги есть»: бояться инвестиций и не увеличивать капитал.