Кошелек или жизнь?

Поскольку на момент начала составления настенного графика у Марсии были небольшие долги, кривая инвестиционного дохода появилась на нем лишь год спустя после ее трудоустройства горничной в отель. Но по мере того как она копила деньги и использовала их в качестве капитала, ее ежемесячный инвестиционный доход устойчиво рос. Например, в январе четвертого года он составил 215 долларов, в то время как ее расходы – 845 долларов. В январе следующего года инвестиционный доход достиг 350 долларов, а расходы по-прежнему не превышали отметку в 950 долларов. А теперь посмотрим на февраль шестого года. Ежемесячный инвестиционный доход составлял уже 950 долларов, а расходы все так же находились в пределах 950 долларов. Все это результат не только роста заработной платы по основному месту работы, но и магии явления, известного под названием «сложный процент». Проценты, получаемые на капитал, добавляются к его сумме, и Марсия получает процент на процент, соответственно, ее капитал прирастает на эту величину.

На практике это означает, что даже если сумма накоплений, добавляемая к вашему капиталу, каждый месяц одна и та же (например, ежемесячная сумма сбережений всегда составляет 500 долларов), начисление сложных процентов приведет к тому, что линия инвестиционного дохода на вашем графике пойдет вверх, вместо того чтобы оставаться прямой.

Нетрудно заметить, что на графике Марсии намечается интересная закономерность. Линия этого скромного, но стабильно растущего каждый месяц инвестиционного дохода постепенно сближается с более или менее постоянной линией расходов. Все значение этого факта мы поймем несколько позже, но на данный момент достаточно отметить, что в результате простого повторения этих шагов месяц за месяцем инвестиционный доход Марсии постоянно рос. То же самое произойдет и с вами.

Точка безопасности

В один прекрасный день, глядя на свой настенный график, вы вдруг поймете, что можете прогнозировать свой ежемесячный инвестиционный доход на будущее (рис. 8.5).

Рис. 8.5. Прогнозирование ежемесячного инвестиционного дохода

Поскольку вы добились того, что линия ежемесячных расходов стабилизировалась на определенном уровне, можно с достаточной степенью уверенности прогнозировать ее на будущее (рис. 8.6). Нетрудно заметить, что где-то в обозримом будущем эти две линии – совокупных ежемесячных расходов и ежемесячного инвестиционного дохода – пересекутся. Мы называем это точкой безопасности (рис. 8.7).

Рис. 8.6. Прогнозирование совокупных ежемесячных расходов

Рис. 8.7. Точка безопасности

Достигнув точки безопасности, вы увидите, что ваш доход от инвестированного капитала уже превысил ежемесячные расходы.

Точка безопасности помогает нам сформулировать окончательное определение финансовой независимости. В точке безопасности, где инвестиционный доход превышает ежемесячные расходы, вы становитесь финансово независимым в обычном понимании этого слова. У вас появляется не подверженный риску, устойчивый доход для покрытия расходов на жизнь, не связанный с вашей основной работой.

Преимущества работы на протяжении ограниченного периода

Осознание факта, что продолжительность работы по найму ограничена определенным периодом, весьма сильно влияет на многих людей. Если вы считаете свою жизнь чем-то большим, чем работа, и понимаете, что работать по найму ради денег придется лишь в течение конкретного предсказуемого периода, то вы, скорее всего, получаете дополнительную мотивацию и становитесь более целеустремленным сотрудником. Такие качества, как уверенность в себе, высокая мотивация, приверженность целям, целеустремленность, радостная гордость за свой профессионализм и ответственность за собственную судьбу, приходящие вместе с умением ценить свою жизненную энергию, – учетверяются, когда вы осознаете, что можете работать ради денег лишь ограниченный период времени.

Улучите несколько минут и поразмышляйте, что бы случилось, узнай вы о том, что работать по найму придется лишь ограниченный, заранее предсказуемый период (скажем, пять лет) и что рассчитывать на неопределенной продолжительности трудовую карьеру вплоть до традиционного выхода на пенсию не приходится. Помогло бы это легче переносить скуку рабочих будней и сделало бы решение возникающих проблем более интересным? Если осталось относительно немного времени до выхода на пенсию, то как вам понравится идея приблизить это событие на несколько лет, прибавив их к «жизни после работы»?

Один из краеугольных камней нашей Программы для желающих проделать весь путь к финансовой независимости – концентрация на том, чтобы заработать как можно больше сейчас и избавить себя от этого труда впоследствии. Таким образом вы ставите себе цель интенсивно зарабатывать (не жертвуя при этом цельностью своей личности и не ставя под угрозу свое здоровье) в течение ограниченного периода.