Кредитный приговор. Но выход есть!

На сегодняшний день предоставление услуги кредитования зачастую преподносится в виде срочной помощи. Акценты расставляются на удобстве оформления и преимуществах получения кредита. «Стоимость» услуги остается на втором плане. Заемщик не всегда понимает, не только какую сумму он должен заплатить за «товар», но и временами не осознает, что он действительно ДОЛЖЕН это сделать. Халатное отношение к стоимости услуги еще на стадии оформления кредита – залог будущих просрочек.

К примеру, если покупатель приходит в магазин за молоком, он точно знает, что без денег молока ему не дадут, и платит. Он видит ПРОДУКТ.

Когда заемщик приходит в банк, он не видит ПРОДУКТ, который он покупает. Он видит ДЕНЬГИ. А если учесть, что сотрудники банка не торопятся уведомить клиента о полной стоимости займа, то и он, в свою очередь, не считает нужным вникать в «нюансы».

Поэтому необходимо, чтобы потенциальные заемщики понимали, что они покупают продукт банка, а не просто получают материальную помощь. И во многом это зависит от рекламы и способа информирования клиента сотрудниками банка.

2. Увеличения «проходного балла» в системе кредитования.

Банки, в которых отмечается наиболее высокий уровень просрочки, предоставляли весьма лояльные условия для получения кредита. Отсутствие квалифицированной проверки платежеспособности клиента привело к тому, что возникли логичные просрочки по кредитам. Тщательная проработка информации о клиенте способна предотвратить трудности, связанные с выплатами.

3. Пересмотр процентных ставок по кредитам.

Завышенные, порой грабительские процентные ставки по кредитам страхуют банки от потерь, но оказываются неподъемной ношей для клиента. С учетом того, что набегают пени, выплата долга становится с трудом осуществимой, а впоследствии невозможной. До тех пор пока кредитная ставка не достигнет оптимального размера, просрочки по платежам будет продолжаться.

4. Информирование заемщиков о последствиях нарушения кредитного договора до подписания договора.

Разумеется, все это прописано в договоре, и заемщик должен сам ознакомиться со всеми условиями. Однако иной раз, если даже задаешь кредитному инспектору вопрос о том, что будет, если задержаться с выплатой, то это воспринимается в штыки и приравнивается к попытке мошенничества, хотя на самом деле данный вопрос является совершенно закономерным. Сотрудники банка нередко лукавят, когда говорят, что не акцентируют внимание на штрафных санкциях в силу того, что ожидают регулярных выплат от заемщика. На самом деле ни для кого не секрет, что если изначально сообщить, что долг будет продан коллекторам в случае неуплаты, то желающих оформить кредит станет меньше в разы.

5. Формирование цивилизованного способа взыскания долга.

Основная ошибка современных коллекторов в том, что они, в силу своей необразованности, переходят на личности вместо сохранения нейтралитета. Это приводит к нарушению прав клиента, и тот, в свою очередь, вступает в противоборство. После этого мирное взыскание уже невозможно.

Разумеется, самым лучшим и справедливым способом является суд, однако банкам не выгодно подавать иски, поэтому они предпочитают перекладывать ответственность на третьих лиц. Закон о банкротстве физлиц может помочь в данном случае, однако далеко не все заемщики им воспользуются. Как известно, коллекторы могут терроризировать должников даже из-за небольшой суммы. Получается, что необходимо создавать такую систему взыскания, которая была бы оптимальна для всех. Первые дипломированные специалисты в этой области появятся еще нескоро, а значит, до цивилизованного решения вопроса еще далеко.

До тех пор пока не будет сформирована оптимальная кредитная система, проблема огромных просрочек по платежам будет только набирать обороты. Пока получение финансовой выгоды для банка будет осуществляться за счет нарушения или несоблюдения прав клиента, будут возникать подобные закономерные экономические коллапсы. Это, в свою очередь, может привести к тому, что кредитный пузырь лопнет.

Основная причина закредитованности кроется в менталитете россиян. Хронический инфантилизм и нежелание брать на себя ответственность прочно укоренились в сознании наших соотечественников. Если совместить оптимизацию кредитной системы и правовое просвещение граждан, то шансы на «спасение России» возрастут. Однако если решение проблемы по привычке отложится «на завтра», авось пронесет, то…