Кредиты и займы

Все относятся к деньгам по-разному. Кто-то стремится их накопить, для того чтобы они просто были, кто-то пытается «пустить их в оборот», для того чтобы получить прибыль, кто-то ругает их, говорит, что деньги – это зло и что они портят людей, однако в любом случае все, что имеет современное общество: здания, дороги, книги, даже нематериальные ценности, – возникло не только благодаря развитию науки, но и в результате товарооборота.

Живя в современном технологически развитом обществе, граждане постоянно приобретают его новые «разработки», и такие покупки делаются не для того, чтобы «быть как все», или из-за того, что «это есть у соседа», а потому, что это действительно необходимо. Например, смогли бы вы не пользоваться холодильником? А газовой плитой? Наверное, нет.

Представьте: сидите вы дома летом, жара, а вы потягиваете прохладную минералку, как вдруг ваш холодильник издает какой-то странный звук, затихает, и через некоторое время температура минералки, находящейся в морозильной камере, уже соответствует той, что показывает градусник на стене.

Вы звоните в ремонтную мастерскую. Пришедший мастер долго копается возле вашего «ледяного друга», потом чешет затылок, вздыхает и говорит, что помочь он вам ничем не может, холодильник ваш он согласен купить на запчасти за сто рублей, а вам советует отправляться в магазин и приобрести новый.

Вы берете деньги, вздыхаете и через некоторое время уже стоите в магазине в отделе, где продаются холодильники. Странно, но такие цены вы увидеть не ожидали. Быстро сообразив, что накопленного вам не хватит, даже если прибавить часть следующей зарплаты, вы идете к своему хорошему знакомому и просите у него денег взаймы, до «следующей получки». Знакомый охотно выдает вам нужную сумму, говорит, что он полностью вам доверяет, предлагает помочь в выборе холодильника и намекает, что покупку непременно надо «обмыть», иначе работать будет плохо!

Получение вами денежной суммы от другого гражданина с заключением устного соглашения вернуть ту же сумму через определенное время и есть самая простая форма договора займа между физическими лицами. С этого момента ваш знакомый – заимодавец (кредитор), а вы – заемщик (должник).

Права и обязанности сторон по договору займа

Изменились ли отношения между вами и вашим знакомым после заключения вышеописанного договора? Нет. И вряд ли изменятся, если, конечно, вы вернете взятую сумму вовремя! Однако, помимо социально-бытовых, между вами возник новый вид отношений – правоотношения, регулируемые гражданским законодательством; отношения между двумя новыми субъектами – субъектами права, такими как должник и кредитор. С момента принятия вами денежной суммы у вас возникают новые обязанности, а у гражданина, выступающего кредитором, – права. Между вами возникают правоотношения.

Под гражданскими правоотношениями понимаются общественные отношения, регулируемые нормами гражданского права. Примерный перечень данных отношений содержится в ст. 2 ГК РФ. К таким отношениям относятся имущественные отношения, связанные с ними личные неимущественные отношения и отношения, объектами которых являются неотчуждаемые права и свободы человека, а также другие нематериальные блага. Отношения, возникающие при заключении договора займа, носят имущественный характер.

Пункт 1 ст. 807 ГК РФ определяет, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества[1] .

Согласно данному определению вы как должник обязаны:

– возвратить кредитору взятые деньги;

– возвратить их в том же количестве;

– возвратить деньги в установленное между вами соглашением время.

В свою очередь, кредитор наделен обязанностью принять от вас возвращаемую сумму долга и обладает правами:

– требовать возврата взятых у него в заем денежных средств;

– требовать возврата денег в размере переданной суммы;

– требовать возврата долга в связи с истечением срока, на который давался заем.

Исходя из понятия займа, определенного в ГК РФ, необходимо отметить следующие его особенности, характеризующие заем как отдельный договор и отличающие его от иных гражданско-правовых отношений.

1. Предметом договора выступают деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. В отношении предметов материального мира законодатель фактически не устанавливает никаких ограничений. Однако необходимо учитывать, что режим вещей, ограниченных в свободном обороте, предполагает наличие у лиц, заключающих подобный договор, дополнительных прав на владение, пользование и распоряжение данными предметами.