Кредиты и займы

Во втором случае третье лицо может уплатить кредитору за должника взятую в долг сумму, только если третье лицо подвергается опасности утратить свое право на имущество должника (право аренды, залога или др.) вследствие обращения кредитором взыскания на это имущество. Например, должник в качестве обеспечения исполнения договора займа заключает с кредитором договор залога, предметом которого является арендуемое третьим лицом помещение (производственный цех). В этом случае при ненадлежащем исполнении должником обязательства по возврату взятой в долг денежной суммы кредитор имеет право удовлетворить свои требования за счет продажи заложенного помещения. Для третьего лица такая продажа явится причиной существенных потерь. Чтобы избежать этого, третье лицо имеет право за свой счет удовлетворить требование кредитора без согласия должника. После исполнения перед кредитором обязательства должника к третьему лицу переходят права кредитора требовать от должника сумму, взятую в долг. Кроме того, права по договору залога как обеспечению обязательства также переходят от кредитора к третьему лицу.

Обязательство должно быть исполнено в установленный договором срок. Если такой срок не установлен, обязательство должно быть исполнено в разумный срок после его возникновения. У должника существует право исполнить обязательство по возврату взятой в качестве долга суммы досрочно, если это прямо не запрещено договором сторон. О сроке исполнения обязательств и правилах его определения см. ниже «Срок договора, его назначение и исчисление».

Место исполнения обязательства по договору займа, т. е. место, в котором должнику надлежит исполнить обязательство по передаче кредитору взятой в долг денежной суммы, определяется соглашением сторон и указывается в договоре.

По общим правилам, установленным в ст. 316 ГК, если стороны не определили место исполнения обязательства, передача кредитором суммы долга должнику и возвращение должником взятых в долг денежных средств должны осуществляться по местожительству кредитора, а если кредитор к моменту исполнения обязательства изменил местожительство и известил об этом должника – по новому местожительству кредитора.

При изменении кредитором места своего жительства, например в случае переезда в другой город, должник имеет право взыскать с кредитора сумму, которую он потратил для проезда к кредитору (например, на проезд по железной дороге). При перемене местожительства кредитора стороны с целью избежать лишних выплат, затрат личного времени и дополнительных денежных средств для организации встречи и расчета по обязательству могут изменить условия договора, установив, что должник имеет право исполнить обязательство путем перевода денег через банк либо по почте.

Другим способом исполнения обязательства является внесение должником суммы долга, который он должен погасить, в депозит нотариуса (в случаях, установленных законом, – в депозит суда). Данный способ исполнения обязательства применим, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:

а) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;

б) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;

в) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;

г) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Указанные условия закреплены в п. 1 ст. 327 ГК РФ, их перечень является исчерпывающим.

Обязательство считается исполненным надлежащим образом с момента внесения денежной суммы в депозит нотариуса или суда. Обязанность извещения кредитора об исполнении должником своей обязанности по возврату денежной суммы путем внесения ее на депозит возлагается на нотариуса или суд, в депозит которого внесены деньги.

Если должник исполняет обязательство в части, например уплачивает только половину суммы долга, в соответствии законом (ст. 319 ГК РФ) устанавливается следующая очередность погашения требований по денежному займу:

– в первую очередь погашаются издержки кредитора по получению исполнения. К данным издержкам относятся: сумма, затраченная на проезд к должнику; уплаченная в суд госпошлина; иные расходы, связанные с производством в суде и исполнением решения суда;

– во вторую очередь погашаются проценты за пользование суммой займа. Сюда входят непосредственно проценты, установленные соглашением сторон; проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемые по ставке рефинансирования при просрочке должником времени надлежащего исполнения обязательства;

– оставшаяся после вычетов часть денежных средств погашает основную сумму долга.