Кредиты и займы

3. В приведенных выше примерах были рассмотрены ситуации, когда между сторонами составлялся простой договор займа, т. е. по условиям договора кредитор передавал должнику денежную сумму, а последний был обязан возвратить ее к дате, установленной соглашением сторон. Также рассмотрены ситуации, когда должник был обязан ежемесячно выплачивать проценты за пользование суммой долга до исполнения обязательства либо осуществлять выплату процентов в течение определенного времени. Более сложные расчеты взыскиваемых сумм могут иметь место в том случае, если стороны заключили договор займа с рассрочкой платежа. В этом случае необходимо учитывать сроки каждого пропущенного платежа и вести расчеты отдельно для каждой суммы.

Рассмотрим следующий пример: 3 марта 2002 г. между сторонами заключен договор займа с рассрочкой платежа, согласно условиям которого кредитор передал должнику в качестве долга денежную сумму в размере 50 000 руб. Соглашением сторон установлено, что возврат суммы долга будет производиться равными частями, по 5000 руб. ежемесячно начиная с 1 мая 2003 г. Проценты за пользование суммой займа не установлены. Следовательно, с 1 мая 2003 г. должник обязан в течение последующих десяти месяцев, т. е. до 1 февраля 2004 г., ежемесячно возвращать кредитору по 5000 руб. Первые четыре платежа должник произвел своевременно, а в течение последующих трех месяцев выплат не делал.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кредитор решил обратиться в суд с требованием взыскать с должника невыплаченную часть долга, а также проценты за пользование денежными средствами вследствие их неправомерного удержания. Исковое заявление он подал 1 декабря 2002 г. Расчет подлежащих взысканию сумм будет производиться следующим образом.

Должник произвел первые четыре платежа, т. е. общая сумма сделанных выплат составляет 20 000 руб. Сумма оставшегося долга – 30 000 руб.

Учитывая, что задолженность по каждому следующему платежу возникает через месяц, начисление процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания будет производиться для каждой суммы отдельно с момента возникновения задолженности до момента обращения в суд.

Так, для задолженности с 1 сентября 2002 г. расчет будет производиться с 1 сентября по 1 декабря 2002 г. (за три месяца), для задолженности за октябрь – с 1 октября по 1 декабря 2003 г. (за два месяца), соответственно, для задолженности за ноябрь – с 1 ноября по 1 декабря 2003 г. (один месяц).

Рассчитаем проценты для каждого периода в отдельности.

В соответствии с указанием ЦБ РФ от 6 августа 2002 г. № 1185-У начиная с 7 августа 2002 г. была установлена ставка рефинансирования (учетная ставка) Банка России в размере 21 % годовых (данная ставка действовала до 17 февраля 2003 г.).

Ежемесячный процент ставки рефинансирования равен:

...

21 % годовых /12 месяцев = 1,75 % в месяц.

Проценты, подлежащие взысканию с должника за пользование денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, составят:

1) за период с 1 сентября по 1 декабря 2002 г.:

...

5000 руб. (сумма задолженности) х 1,75 % х 3 месяца = 262,5 руб.;

2) за период с 1октября по 1 декабря 2002 г.:

...

5000 руб. (сумма задолженности) х 1,75 % х 2 месяца = 175 руб.;

3) за период с 1 ноября по 1 декабря 2002 г.:

...

5000 руб. (сумма задолженности) х 1,75 % х 1 месяц = 87,5 руб. Итого 525 руб.

Остальная сумма займа (т. е. 30 000 руб. (непогашенная часть долга) – 15 000 руб. (сумма, на которую подлежат уплате проценты) = 15 000 руб.) взыскивается без начисления процентов.

Цена иска составит 15 000 + 15 000 + 525 = 30 525 руб.

Исковое заявление в данном случае может иметь следующий вид.

Пример

...