Кто крадет вашу пенсию и как остановить грабеж

«Благоприятные возможности появляются нечасто. Когда с неба льется золото, нужно подставлять ведра, а не наперстки».

«Распространение страхов идет на руку инвесторам, потому что дает возможность дешево приобретать ценные вещи».

«Идет ли речь о носках или акциях, я предпочитаю покупать качественные товары, когда на них дают скидку».

«Бойтесь, когда другие жадничают, и будьте жадными, когда другие боятся».

Иными словами, когда случится очередной крах, возникнут великолепные возможности для молодых и старых людей, которые хотят получить настоящее финансовое образование. Многие окажутся в финансовом раю. К сожалению, результатом этого краха станут и миллиарды людей, которые попадут в финансовый ад.

Богатый папа часто говорил:

«Когда магазин Walmart устраивает распродажу, туда сбегается вся беднота и средний класс. А когда распродажа начинается на рынке недвижимости, акций или облигаций, то туда приходят богатые люди, а бедняки и представители среднего класса убегают… и упускают свой шанс».

Есть и другие хорошие новости: по моему мнению, следующий крах будет особенно сильным и продолжительным. Последняя Великая депрессия длилась 25 лет, с 1929 по 1954 год. В 1929-м максимальный показатель индекса Dow Jones составил 380 пунктов. Понадобилось 25 лет для того, чтобы он вновь достиг этой отметки. Следующая депрессия может продлиться еще дольше, потому что Федеральный резерв и центральные банки по всему миру поистратили свою амуницию. Они так долго держали кредитную ставку на нулевой отметке и придерживались политики количественного смягчения (то есть попросту печатали деньги), что им уже нечем в очередной раз спасать мир.

К сожалению, грядущий крах и возможная депрессия уничтожат пенсии миллионов людей, многим из которых довелось родиться в период беби-бума. Но у этой медали есть и обратная сторона. Наступит «распродажа века» для тех, кто подготовился к ней.

Луи Пастер (1822–1895), известный своими исследованиями в области микробиологии, пастеризации и иммунологии, сказал однажды: «Удача выбирает того, кто готов к ней».

Как подготовиться к будущему

Так как же научить старую собаку новым трюкам? На самом деле это нетрудно, если собака хочет учиться.

Как бы вы стали действовать, если бы вам надо было научиться играть в гольф? Прочли бы книгу? Посмотрели по телевизору, как играют профессионалы вроде Тайгера Вудса? Отправились бы в парк развлечений, чтобы сыграть в мини-гольф? Или наняли бы кого-нибудь, чтобы он играл в гольф вместо вас?

Когда речь заходит о профессиональном инвестировании, то большинство пассивных инвесторов ведут себя именно так, как описано выше. Читают книги по инвестированию, смотрят по телевизору передачи с участием Уоррена Баффета, вкладывают небольшие суммы в активы, которые им по секрету порекомендовал кто-то из коллег. Но по большей части люди уповают на профессиональных менеджеров взаимных инвестиционных фондов или фондов ETF. По моим оценкам, 90 процентов всего работающего населения несут свои заработки именно туда в надежде накопить деньги на пенсию. И я предполагаю, что эти 90 процентов не имеют понятия, что происходит с их инвестиционным счетом.