Квадрант денежного потока

Другие люди заводят большие семьи и делают инвестиции в них, полагаясь на то, что дети, в свою очередь, позаботятся о них в старости. Эта форма инвестирования была нормой в прошлом, но в настоящее время из-за экономической напряженности семьям становится все труднее нести бремя расходов на жизнь и медицинское обслуживание родителей.

Государственные программы пенсионного обеспечения, такие как программы социального страхования «Social Security» и льготного медицинского страхования «Medicare», также входят в число форм инвестирования, предусмотренных законодательством.

Однако в силу радикальных изменений в демографической сфере и ценовой политике эта форма инвестирования вряд ли сможет гарантировать выполнение многочисленных обещаний государства.

Существуют также независимые инструменты пенсионного инвестирования, именуемые индивидуальными пенсионными планами. Часто федеральное правительство предлагает работодателям и наемным работникам налоговые стимулы, призванные повысить популярность таких планов. В Америке наибольшее распространение получил пенсионный план 401(k).

В таких странах, как Австралия, его аналоги принято называть супераннуационными планами.

Доход, получаемый от инвестиций

В отличие от всех вышеперечисленных форм капиталовложений, инвестирование в квадранте И призвано приносить постоянный доход даже тогда, когда вы занимаетесь трудовой деятельностью в другом квадранте. Поэтому, чтобы определить, входите ли вы в сектор И, используйте тот же критерий, который применяется в остальных квадрантах. Получаете ли вы текущий доход из квадранта И? Другими словами, работают ли на вас ваши деньги и приносят ли они вам текущий доход?

Давайте посмотрим на человека, который покупает дом в качестве инвестиции и сдает его внаем. Если собранная квартплата превышает расходы на содержание данной собственности, значит, этот доход поступает из квадранта И. Тот же критерий подходит для людей, получающих проценты от сбережений или дивиденды от ценных бумаг и облигаций. Таким образом, причастность к квадранту И зависит от размера дохода, который вы получаете от этого квадранта, не работая в нем.

Является ли мой пенсионный счет формой инвестирования?

Регулярное помещение денег на пенсионный счет – это одна из форм инвестирования, которые упорнее всего навязываются людям из квадранта Р. Эти пенсионные планы тоже не лишены риска и, даже в случае их исполнения, уровень доходности, который они обеспечивают, никогда не сделает вас финансово свободными. Быть инвесторами после выхода на пенсию хочется большинству из нас, однако в данной книге представителями квадранта И считаются люди, которые получают доходы от инвестиций в течение всех лет своей трудовой деятельности. Вот почему в большинстве случаев вклады на пенсионный счет не являются инвестициями. В сущности, это простое сбережение денег на пенсионном счете в надежде на то, что после выхода на пенсию с него можно будет снять больше денег, чем было в него вложено.

Есть существенная разница между теми, кто накапливает деньги на своих пенсионных счетах, и теми, кто посредством инвестирования активно использует свои деньги, чтобы получить еще больший доход.

Являются ли биржевые брокеры инвесторами?

Многие финансовые консультанты в мире инвестиций по определению не являются людьми, получающими доход из квадранта И.

Например, подавляющее большинство биржевых брокеров, агентов по недвижимости, финансовых консультантов, банковских служащих и экономистов относятся к категориям Р или С. Иными словами, они получают доход от профессиональной деятельности, необязательно связанной с активами, которыми они владеют.

У меня много друзей среди биржевых трейдеров. Они покупают акции по низкой цене и надеются продать по высокой. В сущности, их профессией является торговля, и они очень похожи на людей, владеющих розничными магазинами, которые покупают товары оптом, а затем продают их в розницу. Всем им приходится делать что-то физически, чтобы создавать деньги, поэтому их место скорее в квадранте С, чем в квадранте И.

Могут ли все эти люди быть инвесторами? Ответ – «да», но важно знать разницу между теми, кто получает комиссионные, продает свои советы за почасовую оплату или старается подешевле купить и подороже продать, и теми, кто зарабатывает деньги на обнаружении или создании хороших инвестиций.

Есть один способ выяснить, насколько хороши ваши консультанты. Спросите у них, какой процент их дохода составляют комиссионные или гонорары по сравнению с пассивным доходом от их инвестиций или других видов бизнеса, которыми они владеют.

Среди моих друзей есть дипломированные бухгалтеры, которые сообщают мне (разумеется, не нарушая конфиденциальности клиентов), что многие профессиональные консультанты по инвестициям получают совсем незначительный доход от собственных капиталовложений. Они похожи на священников, которые не делают того, к чему призывают в своих проповедях.