Квадрант денежного потока

Я начал становиться банком, и мне это нравилось. Запомните предупреждение богатого папы: «Будь осторожен, когда залезаешь в долги. Если ты занимаешь деньги сам, смотри, чтобы долг был небольшим. Если же ты берешь в долг большую сумму, позаботься о том, чтобы ее выплатил кто-то другой».

Говоря на языке квадрантов Б и И, я хеджирую свой риск, или перекладываю его на другого покупателя. Вот так играют в мире финансов.

Сделки такого типа практикуются во всем мире. Тем не менее, где бы я ни появился, люди подходят ко мне и говорят магические слова: «Тут у нас вы не сможете этого сделать».

Большинство мелких инвесторов никак не могут осознать, что многие крупные коммерческие здания покупаются и продаются точно так же, как было описано выше. Иногда к совершению сделки привлекают банк, но чаще обходятся без него.

Это все равно что сберечь 30 тысяч долларов, не делая сбережений

Я уже объяснял, почему государство не дает людям налоговых преимуществ за то, что они делают сбережения. И я сильно сомневаюсь, что когда-нибудь в будущем банки попросят государство это сделать, поскольку ваши сбережения являются их пассивами.

Низкие нормы сбережений в Соединенных Штатах объясняются тем, что банкам просто не нужны ваши деньги. Они и без них прекрасно себя чувствуют. На этом примере я показал, как самому можно выступить в роли банка и без особых усилий увеличить свои сбережения.

Денежный поток от этих 30 тысяч долларов можно изобразить следующим образом:

В этой схеме есть несколько интересных моментов:

1. Я сам определяю процентную ставку на свои 30 тысяч долларов. Как правило, она составляет 10 процентов. В большинстве же банков сегодня ставка по сбережениям менее 5 процентов. Поэтому, даже если я использую свои собственные 10 тысяч долларов, чего стараюсь не делать, проценты на них часто оказываются выше, чем в банке.

2. Это все равно что создать 20 тысяч долларов (30 000–10 000 первого взноса), которых раньше не существовало, точно так же как банк создает актив, а потом взыскивает с него проценты.

3. Эти 20 тысяч созданных мною долларов были свободны от налогов. Среднему человеку в квадранте Р, чтобы отложить 20 тысяч долларов, нужно получить почти 40 тысяч долларов зарплаты. Доход, который зарабатывает наемный работник, делится примерно 50 на 50, причем государство забирает свои 50 процентов в виде налогов еще до того, как он их увидит.

4. Налоги на собственность, расходы на эксплуатацию и управление теперь несет покупатель, потому что я продал эту недвижимость.

И вот еще что. На правой стороне КВАДРАНТА можно найти много творческих способов создания денег из ничего, просто играя роль банка.

На проведение подобной сделки может уйти от недели до месяца. А теперь вопрос: как долго пришлось бы большинству людей зарабатывать 40 тысяч долларов, чтобы после удержания налогов и оплаты прочих расходов они могли отложить 20 тысяч?

Поток доходов можно укрыть

В книге «Богатый папа, бедный папа» я вкратце объяснил, для чего богатые используют корпорации:

1. Для защиты активов

Если вы богаты, люди могут попытаться отнять то, что вы имеете, затеяв судебную тяжбу. Но, как правило, в личной собственности у богатых нет ничего. Их активы находятся в трастах и корпорациях, которые и защищают эти активы.

2. Для защиты доходов

Пропуская поток доходов от активов через собственную корпорацию, можно укрыть значительную часть доходов, которую обычно забирает государство в виде налогов.

У наемных работников путь денег выглядит так:

ЗАРАБОТОК

↓

НАЛОГИ

↓

РАСХОДЫ

Их заработок облагается налогами и отнимается в виде налоговых удержаний еще до получения зарплаты. Так что если наемный работник получает 30 тысяч долларов в год, то после того, как государство заберет свою долю, эта сумма уменьшится до 15 тысяч. Из этих 15 тысяч ему нужно будет оплачивать проценты по ипотеке и все остальные повседневные расходы.

Но если вы сначала проведете свой поток дохода через корпорацию, тогда путь денег будет выглядеть следующим образом:

ЗАРАБОТОК

↓

РАСХОДЫ

↓

НАЛОГИ

Если вы проведете поток дохода от 30 тысяч долларов через корпорацию, то сможете израсходовать значительную часть заработанных денег раньше, чем до них доберется государство. Если вы владеете корпорацией, то можете сами устанавливать правила при условии, что они не будут противоречить налоговому кодексу.