Личные деньги: Антикризисная книга

Вывод. Все риски многократно возрастают, если: а) выплаты по ипотеке на пределе ваших текущих возможностей (1/2—2/3 дохода); б) первоначальный взнос мал; в) цены на квартиры стабильно высокие; г) жизненного опыта мало. Что же делать? Считайте, думайте своей головой, не ведитесь на крайние мнения (квартиры будут только дорожать; зарплаты будут только расти; хватай сейчас, потом будет поздно), решайте исходя из текущих своих возможностей, а не ожиданий (возможно, существенно завышенных) грядущих доходов. Тогда можно спать спокойно и крики «хватай сегодня, завтра поздно будет!» тоже воспринимать спокойно, ну и пусть завтра будет дороже, мне это и сегодня-то не по силам.

Значит ли все вышесказанное, что с ипотекой никогда не стоит связываться? Вовсе нет. Просто надо подходить к этому разумно. Если ипотека сейчас мне не по силам, то и ладно, подожду, поскольку совсем без заемных средств квартиру купить вряд ли получится. Вспоминая про два выхода из любого положения, полезно помнить, что, как говаривал мудрый сказочный кот, когда мне говорят одно из двух, я выбираю третье. В нашем случае, когда говорят: или ипотека, или копи сам – имеет смысл подумать, а надо ли покупать вообще? (Если тебе не нравятся оба пути, ищи третий.)

Нас боль ушибов обязала
являть смекалку и талант;
где бабка надвое сказала,
там есть и третий вариант.[100]

19.4 Съедет ли крыша? Покупка и аренда – московская арифметика

Только привыкнешь к новым ценам, а они уже старые.

А. Давидович, российский литератор

Никого нельзя заставить быть богатым и здоровым вопреки его воле.

Д. Локк, английский философ

Покупка и аренда. Зачастую не человек владеет квартирой, а квартира – человеком.[101] Поэтому идея об отказе от покупки жилья уже массово приходит в голову россиянам. Многие, в том числе высокооплачиваемые, предпочли бы не покупать, а снимать жилье по разумным ценам при наличии минимума гарантий. Почему? Расчет показывает: человек с доходом 75—100 тыс. рублей, не имеющий «стартового» жилья, для приобретения даже самой скромной квартиры должен отказать себе практически во всем. Простенькая однушка стоит 100–150 тыс. долларов (можно приобрести новостройку, но, чтобы в ней жить, надо вложить еще несколько десятков тысяч долларов).

Допустим, ипотечная программа (10,5 % годовых в долларах) позволяла взять кредит в размере 85 % от стоимости квартиры – 127 тысяч на 20 лет. Ежемесячная выплата – 1250 долларов. Но еще надо 23 тысячи на первый взнос. Это может быть потребительский кредит, допустим, на пять лет. Здесь ставки больше, и ежемесячная выплата составит около 600 долларов. Следовательно, пять лет заемщик будет отдавать банкам около 1900 долларов в месяц. На жизнь остается тысяча. Сохранить привычный уровень жизни не получится. А если семья-дети? Ради однушки превратиться в аскета решится не каждый. Так и живут с родителями или снимают жилье.