Личные финансы-2. Секреты управления и индивидуальный финансовый план

Страхование жизни (вернее, смешанное страхование жизни) – это прекрасный способ сделать определенную часть зарплаты недоступной, то есть гарантированно отложенной в сбережения. Если у вас еще нет объекта для инвестиций либо вы планируете активно заняться инвестированием через три года, когда накопится приличная сумма, то из тех 10 % доходов, которые необходимо безусловно откладывать в сбережения, третью часть, например, можно откладывать на страховой полис. Исходя из этой пропорции, вам подсчитают в страховой компании сумму страховки, на которую можно будет заключить договор страхования.

Дополнительное медицинское страхование может гарантировать качественные медицинские услуги, если они понадобятся. Перед заключением такого договора узнайте в страховой компании, какие лечебные учреждения оказывают услуги для клиентов этой компании, посетите их и удостоверьтесь, что качество обслуживания и квалификация персонала вас устроят, и смело заключайте договор. В течение накопительного периода вы делаете взносы, а затем, по достижении вашим «фондом» некоторой суммы, которой, как вы считаете, хватит на оплату необходимых вам медицинских услуг, эта сумма хранится в страховой компании и может быть востребована только по ее прямому назначению – на оплату необходимого вам лечения.

Очень часто страховые компании рекламируют такую услугу – под залог своего полиса страхования жизни вы можете получить в компании ссуду на льготных условиях (под небольшой процент). Это может оказаться удобным в том случае, когда период взносов еще не окончился, а вам подвернулся выгодный объект для инвестирования. Тогда, не разрывая договора смешанного страхования жизни, можно быстро изыскать необходимые для инвестирования средства.

Паевые инвестиционные фонды

ОБЩИЕ ПРИНЦИПЫ РАБОТЫ. Предположим, вы неплохо зарабатываете. В семье есть свободные деньги. Нужно срочно инвестировать их, чтобы хотя бы спасти от обесценивания. Вы прочитали последние строчки наших сведений о банках и ищете более выгодного, чем банки, приложения своих средств. Многие считают, что в сегодняшней России наиболее разумный ход, видимо, один – на половину суммы купить валюты и отнести в тот же банк, а на вторую половину отправить жену (тещу, сестру) в Китай (Польшу, Турцию, ОАЭ) за товарами. Привезенными часами, зонтиками и колготками надо заниматься серьезно, а если тем более начнет получаться, следует срочно повторить бизнес-вояж. И вот вы уже бросили свою престижную работу и стали профессиональным «шопником».

Жители развитых стран делают по-другому. Поскольку бросать основную работу не хочется, а на шопинг нет ни сил, ни времени (иначе и не может быть, если работаешь серьезно), то заботу о своих деньгах нужно поручить профессиональному инвестиционному агенту. Лет 50 назад это был бы биржевой маклер, который, основываясь на своем знании фондового рынка, покупал и продавал бы ценные бумаги в ваших интересах, зарабатывая себе комиссионные. При удачной игре вашим выигрышем стало бы многократное увеличение капитала, при неудачной – полная его потеря. В наши дни роль такого агента выполняют паевые инвестиционные фонды (ПИФы). В США такие организации называются Mutual Funds, или фонды взаимного инвестирования. Если биржевого маклера, которому вы доверили свои деньги, можно сравнить с одной, максимум с двумя-тремя корзинами, куда сложены все яйца, то ПИФ – это множество маленьких корзинок. Можно даже сказать, что ПИФ – это такая организация, где каждое яйцо лежит в своей корзинке.