Личные финансы-2. Секреты управления и индивидуальный финансовый план

Тем, кому уже поздно заниматься созданием бизнеса, можно посоветовать обратиться в негосударственный пенсионный фонд. Из имеющихся в наличии фондов при этом надо выбрать скорее не самый доходный, а наиболее крупный и устойчивый. Задача пенсионного фонда – не обеспечить вам большой инвестиционный доход, а попытаться сохранить и защитить от инфляции ваши накопления на старость.

Услугами пенсионного фонда нужно воспользоваться и потому, что в случае накопления средств через фонд деньги будут защищены от ваших собственных посягательств. И вклад в банк, и вклад в ПИФ при желании можно изъять и потратить.

Накопления на счете в НПФ по закону можно снять только при получении права на государственную пенсию – либо по старости, либо по инвалидности. Этот факт поможет сохранить ваши деньги в любой, даже самой тяжелой жизненной ситуации.

Отношения за пределами организованного рынка ценных бумаг

ВОЗМОЖНОСТИ ЧАСТНОГО ИНВЕСТИРОВАНИЯ. Не всегда получается инвестировать на организованном рынке ценных бумаг, или, как говорят в России, «цивилизованно». Не всегда получается, но иногда очень хочется. Ну почему бы, например, не дать в долг приятелю-предпринимателю, у которого уже долгое время развивается очень серьезный бизнес и которому на полгода-год нужны очень ограниченные средства и он готов платить высокие проценты?

Не рассматривать возможность таких инвестиций – значит лишить себя доходных и надежных вложений. Но делать их нужно, конечно, с оговорками. Все правила, которыми надо пользоваться, делая такие вложения, можно вывести из поговорки: «дружба – дружбой, а денежки – врозь». Попытаемся сформулировать такие правила.

Независимо от степени близости (родственной или дружественной), следует предварительно поговорить с заемщиком и объяснить, что в случае задержек или проблем с возвратом долга вас ничто не остановит перед необходимостью прибегнуть к самым крутым мерам для возврата задолженности.

При планировании сделки неукоснительно соблюдать правило «Чем выше риск, тем выше должен быть доход». Если в обеспечение займа предлагается некая недвижимость, доход может быть один, например 2 % в месяц, а если заем выдается без обеспечения, то и доход должен быть другой, например 5 % в месяц.

Все сделки непременно оформляются, и лучше – нотариально. Даже такие, для которых закон не требует обязательного нотариального оформления. Оплату оформления должна производить занимающая сторона.

В пунктах договора необходимо специально оговорить процедуру уплаты пеней и штрафов за задержку процентных платежей или возврат всей суммы займа. При этом прямо в тексте договора четко определить понятия «штраф» и «пеня». Штраф – это единовременно взимаемая с заемщика сумма за каждый факт нарушения условий договора. Например, 200 рублей за каждое нарушение сроков выплаты по договору. Пеня – это дополнительные проценты, взимаемые кроме тех, которые указаны в договоре, например 0,1 % в день на неуплаченную сумму помимо основных процентов.

В начале работы, если сделка с человеком оформляется в первый или второй раз, у займа обязательно должно быть обеспечение.

При нарушении сроков исполнения договора НЕМЕДЛЕННО предпринимать меры по возвращению своих средств – обращаться в прокуратуру, в суд и т. д.

Из «секретов» такого инвестирования. Предпринимателям, как правило, постоянно нужны дополнительные оборотные средства. Один из лучших способов неконфликтного возврата просроченного кредита от предпринимателя – пообещать заемщику выдать кредит в большем размере при условии погашения старой задолженности. После возврата кредита никто не может заставить вас возобновлять отношения. В ответ на обвинения в нарушении обещания о выдаче можно сказать обычное в России «не получилось» либо ответить, что заемщик, в свою очередь, тоже нарушил предыдущее обещание о возврате суммы и процентов в срок.

ИНВЕСТИРОВАНИЕ В ДОЛЕВОЕ УЧАСТИЕ В МАЛОМ БИЗНЕСЕ. Инвестирование в долевое участие в малом бизнесе – прекрасная возможность для умножения своих сбережений. О возможности вложения средств в чужой бизнес мы поговорим в разделе 6.3.