Личные финансы-2. Секреты управления и индивидуальный финансовый план

А вот сохранить богатство, если оно уже есть, на наш взгляд, гораздо проще в первой группе – в группе работников по найму. Объяснить это можно следующим образом.

Бизнесмен и инвестор, умножая свои состояния, вынуждены рисковать. Первый – обороняясь от конкурентов, должен постоянно открывать новые рынки, охранять захваченные доли рынков, бороться за увеличение прибыльности предприятия и уменьшение издержек. Второй рискует потерять многое (а иногда и очень многое), сделав неправильные вложения средств (вложил все в уголь, а спрос и цены на него упали), или при резком изменении условий совершения операций на рынке (революция и последующий военный коммунизм), или при наступлении обстоятельств непреодолимой силы (война в Ираке, атипичная пневмония в Китае, изменение ставок налогов и пошлин и т. д.).

Как ни странно, но если вы уже богаты, для того чтобы сохранить состояние, вам лучше всего работать по найму. Тем более что раз вы богаты, то, скорее всего, вы – хорошо образованный человек с большим опытом, и зарплата, на которую вы сможете претендовать, будет достаточно высокой.

Подводя итог сказанному, можно попытаться описать жизненный путь, «идеальный» с точки зрения управления деньгами в течение жизни. Сделаем это, взяв в качестве примера гипотетического молодого человека, только что окончившего колледж и пришедшего на работу. Для наглядности обратимся к рисунку (рис. 3).

Совершенно обычный молодой человек, не получивший наследства и не имеющий в начале жизненного пути накоплений, устраивается на работу. Скромность украшает молодежь, и поэтому он ведет соответствующий образ жизни, откладывая по 1$ в день и размещая свои накопления под проценты. Надо заметить, что с течением времени (по мере роста заработной платы) отчисления становятся для него все менее обременительными, и наш молодой человек в свое время обзаводится семьей, детьми, жильем, транспортным средством. Карьера его могла бы так и закончиться на должности зам. начальника цеха, и состояние его продолжало бы расти как кривая (1) на нашем рисунке.

Рисунок 3. Рост богатства в зависимости от выбранного жизненного сценария:

1 – «обычная» накопительная схема;

2 – путь бизнесмена;

3 – путь инвестора.

Однако, когда сумма накопленных средств приблизилась к 100$ тысячам, наш молодой человек, взвесив свои силы, решил открыть собственное дело. Он посчитал, что:

• накопленных средств с лихвой хватит для открытия бизнеса, и решил использовать их в качестве стартового капитала;

• имея собственный бизнес, он сможет на свои $100 тысяч зарабатывать в год гораздо больше, чем 24 % годовых;

• хотя у него и нет опыта самостоятельного ведения бизнеса, он имеет двадцатилетний производственный стаж и опыт бережного отношения к своим накоплениям, и, по его мнению, бизнес будет успешным.

Задуманное было реализовано, и состояние, как показывает кривая (2) на нашем рисунке, начало прирастать быстрее. По прошествии десяти лет удачного предпринимательства наш уже не молодой человек осознал, что исчерпал возможности дальнейшего роста в качестве владельца бизнеса. С другой стороны, полученный им грандиозный опыт и наличие приличного состояния дают ему возможность еще больше зарабатывать, вкладывая деньги в бизнес других людей, тем более что многих из них он прекрасно знает по совместному ведению дел, как и потенциал, и особенности их предприятий. Он, не раздумывая, продает (надо сказать, с большой прибылью) созданное им предприятие и освободившиеся средства использует для инвестирования в другие виды бизнеса и в недвижимость. Размер его состояния, как ракета, взмывает вверх. Кривая (3) на нашем рисунке отражает этот факт.

Спустя восемь лет, то есть в возрасте 60 лет, с состоянием в несколько сотен миллионов долларов наш герой оставляет активную деятельность. Он считает, что лучше больше времени посвятить внукам, отдыху, путешествиям. Его состояние окажется более надежно защищено, если будет выведено из рискованных инвестиционных проектов и с гарантиями размещено под хороший процент в частично контролируемых им предприятиях. Сам же владелец этого состояния два-три дня в неделю продолжает работать, например, консультантом по бизнесу или инвестированию, оставаясь востребованным практически до конца жизни.