Личные финансы-2. Секреты управления и индивидуальный финансовый план

На наш взгляд, любить деньги нужно так же, как хороший родитель любит детей. Не сюсюкать с ними, не исполнять их малейшие прихоти, не задаривать умопомрачительными подарками, а просто ежедневно уделять им время и внимание. Мерой любви по отношению к детям является то время, которое дети безраздельно владеют своими родителями в течение дня (месяца, года, всей жизни). Можно даже сказать, что если ваш сосед проводит со своей пятилетней дочкой в среднем два часа в день, а вы – лишь полтора, то он любит своего ребенка на 33 % сильнее, чем вы. С этим утверждением можно спорить, а можно и согласиться. По крайней мере другой объективной меры любви, на наш взгляд, никто не предложил.

То же и в отношении денег. Деньгам надо уделять время и внимание ежедневно. Для начала хотя бы считать их. Затем, когда подсчет ежедневных затрат станет уже неотъемлемой частью натуры, думать, куда вложить, оценивать риски, прокручивать варианты и, что самое приятное, подсчитывать доходы!

Деньги идут к тому, кто их любит. А любит их тот, кто каждый день уделяет им время и внимание.

3.1. Правила учета личных финансов, или «…Не догма, а руководство к действию»

Самое первое, что необходимо сделать для установления контроля над личными финансами, – научиться учитывать приходящие и уходящие суммы. Бухгалтеры умеют делать это на предприятиях, а обычные граждане совсем не умеют в повседневной жизни. Поэтому нам придется начинать с самых азов.

В настоящее время существует множество компьютерных программ, позволяющих автоматизировать учет личных финансов, и какую-либо из этих программ необходимо использовать. Однако основные принципы надо обсудить без ссылки на какой-то программный продукт, а, как сказали бы в позапрошлом веке, in situ, то есть «по сути», «сами по себе».

Правил учета немного, все они разумны, по-житейски просты и действенны.

Правило 1. Учитывать следует все, и до копейки!

Правило 2. Учитывать нужно ежедневно!

Правило 3. Результаты учета надо анализировать.

Правило 4. По результатам анализа делать выводы и при-менять их в жизни.

Самое сложное – делать это ежедневно. Считайте, что тот день, когда вы отложили учетные операции на завтра, перечеркнул все ваши прошлые усилия. За одним таким днем наступит второй, потом третий, и… начинай все сначала. Скажу по совести, я начинал вести ежедневный учет три раза. Первый раз меня хватило на три недели, второй раз – на три месяца. Начав третий раз, пока держусь.

3.2. Учет доходов, или «Давайте лучше о приятном!»

Попытаемся создать систему учета без привязки к какому-либо программному продукту. Для начала просто на тетрадном листе.

Поскольку фактов получения доходов у каждого из нас обычно немного, для начала построения системы учета доходов подойдет обычная ученическая тетрадка объемом 12 листов – очень удобно, по одному листу на каждый месяц года.

Для легкости ведения учета и для возможностей дальнейшего анализа (для проведения различных группировок, выборок, сравнений и т. д.) попробуем среди возможных источников дохода выделить доходы, относящиеся к различным категориям, то есть разобьем все получаемые нами доходы по категориям и пронумеруем их. Чтобы учет был наглядным, но не громоздким, хорошо, если таких категорий будет не более десяти, а лучше – еще меньше.

Разобьем все доходы на следующие категории.

Категория № 1. Доходы по основному месту работы

Это зарплата, выплаты, премии, оплата за сверхурочные и т. д. – в общем, все, чем вас может «одарить» работодатель. У человека, только вступающего в самостоятельную жизнь, а очень часто и у зрелых людей это единственный или по крайней мере наиболее значимый источник дохода.

Категория № 2. Доходы по неосновному месту работы

Это оплата работы по совместительству, от временной или случайной работы и от той деятельности, про которую в народе говорят: «Косить шару». От доходов категории № 1 эти доходы отличаются тем, что получаются они нерегулярно, и не там, где вы работаете большую часть дня. Однако это тоже заработанные деньги, и, чтобы их получать, надо что-то делать.

Категория № 3. Фиксированные или процентные доходы от использования имущества