Личный бюджет. Деньги под контролем

Первый шаг в процессе создания системы управления активами – это определение вашего инвестиционного профиля. Построение этого профиля поможет определить такие важные факторы, как инвестиционные задачи, временной горизонт и ваше отношение к предстоящим инвестициям. Этот профиль поможет построить основу для совершения следующего шага в процессе управления вашими активами – выборе подходящей политики размещения активов.

Инвестиционные цели

Какое из следующих выражений наилучшим образом описывает ваши инвестиционные задачи?

Защита основного капитала и получение умеренного дохода 1

Получение значительного текущего дохода 2

Получение некоторого дохода и увеличение активов 3

Большей частью рост активов 4

Пять лет спустя каковы, по вашему предположению, будут ваши жизненные стандарты?

Такие же, как и сейчас 1

Немного лучше, чем сейчас 2

По большей части лучше, чем сейчас 3

Десять лет спустя каким, по вашему мнению, будет размер вашего инвестиционного портфеля?

Таким же или немного больше, чем сейчас 1

Умеренно больше, чем сейчас 2

Значительно больше, чем сейчас 3

Каковы ваши сегодняшние требования к доходности вашего портфеля?

Более чем 20 % 1

9-20 % 2

0–9% 3

Что вы предполагаете делать с доходом от ваших инвестиций?

Снимать весь доход 1

Часть снимать, часть реинвестировать 2

Все реинвестировать 3

Всего по этому разделу ______

Временной горизонт

За какой период вы хотели бы достигнуть своих финансовых целей?

0–5 лет 1

5-10 лет 2

10–15 лет 5

15 лет или дольше 10

Какова ваша первостепенная финансовая задача?

Защита имеющегося состояния или накопление на непредвиденные расходы 1

Финансирование образования 2

Планирование пенсии 5

Долгосрочное накопление капитала 10

Ваш возраст?

Больше 56 лет 1

46–55 2

36–45 5

20–35 10

Всего по этому разделу ______

Отношение к риску

Вы только что получили солидную сумму. Как вы будете ее инвестировать?

Я буду инвестировать в то, что приносит средний текущий доход, но при этом очень надежно 1

 Я буду инвестировать в то, что приносит высокий текущий доход при средней рискованности

Я буду инвестировать в то, что приносит высокий совокупный доход (текущий доход плюс удорожание капитала) при достаточно высокой рискованности 3

Я буду инвестировать в то, что обеспечивает значительное удорожание капитала, несмотря на высокую рискованность 4

Какое из следующих утверждений наилучшим образом описывает вашу реакцию, если стоимость вашего портфеля внезапно снизилась на 15 %?

Я буду очень обеспокоен, потому что колебания стоимости портфеля для меня неприемлемы 1

Если величина доходов не изменится, то это не будет меня беспокоить 2

Я рассчитывал на долгосрочный рост, но даже временное понижение стоимости будет меня беспокоить 3

Я рассчитывал на долгосрочный рост и допускаю определенное понижение стоимости в результате колебаний рынка 4

Какой тип инвестиций вы считаете для себя наиболее комфортным?

Депозиты 1

Государственные ценные бумаги 2

Акции хорошо известных и заслуживающих доверия компаний 3

Акции новых растущих компаний 4

Насколько оптимистично вы оцениваете долгосрочные экономические перспективы?

Пессимистично 1

Не знаю 2

Достаточно оптимистично 3

Очень оптимистично 4

Как вы оцениваете ваше отношение к инвестициям в России по сравнению с инвестициями в США?

Пессимистично 1

Не знаю 2

Можно найти весьма привлекательные возможности 3

Однозначно весьма привлекательные возможности 4

Всего по этому разделу ______

Ваш результат

Инвестиционные цели

Временной горизонт

Отношение к риску

ОБЩИЙ СЧЕТ

Рекомендации по модели размещения активов

25–35 баллов: «Консервативная».

35–45 баллов: «Сбалансированная».

45–55 баллов: «Агрессивная».

Заполните анкету в бумажном или электронном виде (скачать ее можно на моем сайте www.money-guide.ru) и пришлите мне для бесплатной диагностики вашего финансового состояния.

Вся информация, предоставленная Клиентом Советнику, является конфиденциальной.

Все рекомендации, полученные Клиентом от Советника, носят рекомендательный характер и не являются руководством к действию.

7. Что делать с накопительной частью пенсии

Для начала – справочные таблицы:

Какую часть от моей зарплаты должен отчислять мой работодатель на финансирование страховой и накопительной части моей пенсии?

Итак, вы получили «письмо счастья» из Пенсионного фонда РФ. В нем должно содержаться три документа:

• Извещение о состоянии вашего индивидуального лицевого счета в Пенсионном фонде Российской Федерации.

• Обращение Пенсионного фонда Российской Федерации к застрахованному лицу, то есть вам.

• Заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании).

Если вы письмо не получили, или «потеряли», или же просто хотите, не дожидаясь письма, узнать состояние вашего счета и принять решение, то вы должны:

• лично обратиться в территориальный орган ПФР по месту жительства (в связи с тем, что информация о состоянии вашего лицевого счета является конфиденциальной);