Личный бюджет. Деньги под контролем

Им проще жить в привычном мире, чем найти в себе силы что-то изменить.

Невозможное – это не факт.

Это только мнение.

Невозможное – это не приговор.

Это вызов.

Невозможное – это шанс проявить себя.

Невозможно – это не навсегда.

Невозможное возможно.

Часть 3 Деньги под контролем. От семейного бюджета к личному финансовому плану

Глава 6 Финансы и романсы, или Чем грозит финансовая «темнота»

Замечаете вы или нет, хотите опять же вы этого или нет, но с развитием экономики в нашей стране в повседневную жизнь все больше и больше входят понятия, связанные с деньгами и финансами. Кредиты, инвестиции, акции, бюджет – все эти слова плавно перетекают из мира бизнеса в наш с вами обычный мир, в наши семьи и наши квартиры. Это похоже на то, как в нашу жизнь входили компьютеры. Сначала они нас пугали, потом мы к ним привыкли и наконец научились ими пользоваться. Таким путем в сферу нашего существования проникает все новое. А для нашей страны деньги и финансы – тоже понятие, в общем-то, новое. Денег в СССР, можно сказать, не было. Точнее, деньги были, но возможности применения ограничивались парой пунктов: Сбербанк и облигации государственного займа – вот и весь набор.

Естественно, что большинству людей не хватает знаний о финансах и инструментах обращения с деньгами. Однако искать и получать эти знания, хотя бы самые элементарные, просто жизненно необходимо. Иначе многие из нас рискуют переоценить свои финансовые силы и сесть в долговую яму. Отсутствие навыка управления личными финансами так же опасно для жизни и здоровья, как неумелое вождение автомобиля. Например, в США из-за неразумного пользования потребительскими кредитами происходят сотни тысяч личных банкротств. Так, только в 2005 году количество индивидуальных банкротств выросло на 32 % – по уши в долгах оказались 2 миллиона человек, причем в основном молодежь. Для нас эта угроза еще более реальна, поскольку культура «житья-бытья» в кредит в нашей стране отсутствует, а темпы и потенциал роста российского рынка потребительского кредитования угрожающе огромны.

Это актуально!

Поданным различных экспертов банковского рынка: по итогам 2006 года объем рынка потребительского кредитования оценивался в $81 млрд;

в ближайшие 5 лет бурный рост рынка потребительских займов будет продолжаться, при этом рост потребления кредитных продуктов будет опережать рост благосостояния; объем рынка потребительского кредитования в 2008 году составит $105,8 млрд, в 2009 году – $126,7 млрд; Центральный банк России официально информировал о том, что с 1 марта 2006 года по 1 марта 2007 года общая сумма объемов потребительских кредитов выросла на 76 % – до 2148 триллиона рублей.

С одной стороны, покупая новый телевизор с помощью некоторых «экспресс-кредитов», мы рискуем переплатить вдвое, а при получении более крупного потребительского кредита можем вообще не справиться со своими обязательствами. С другой стороны, страх и неумение правильно обращаться с финансовыми инструментами лишают нас возможности реализовывать собственные идеи.

Где же искать знания в области управления личными финансами? До недавнего времени такую информацию можно было получить в основном на сайтах иностранных независимых консультантов (на английском языке), однако далеко не все рецепты, предлагаемые ими, подходят к российским реалиям. Тем не менее необходимо учитывать наработанный ими опыт, поскольку в США финансовое образование начинается «с младых ногтей». Детей приучают пользоваться банковскими услугами, составлять личный бюджет и рассматривать возможные варианты инвестирования свободных средств со школьной скамьи. Ученики средних классов в обязательном порядке проходят курс финансовой грамотности, который ведут специалисты кредитных организаций.