Личный бюджет. Деньги под контролем

Первый шаг в процессе создания системы управления активами – это определение вашего инвестиционного профиля. Построение этого профиля поможет определить такие важные факторы, как инвестиционные задачи, временной горизонт и ваше отношение к предстоящим инвестициям. Этот профиль поможет построить основу для совершения следующего шага в процессе управления вашими активами – выборе подходящей политики размещения активов.

Инвестиционные цели

Какое из следующих выражений наилучшим образом описывает ваши инвестиционные задачи?

♦ Защита основного капитала и получение умеренного дохода 1

♦ Получение значительного текущего дохода 2

♦ Получение некоторого дохода и увеличение активов 3

♦ Большей частью рост активов 4

Пять лет спустя каковы, по вашему предположению, будут ваши жизненные стандарты?

♦ Такие же, как и сейчас 1

♦ Немного лучше, чем сейчас 2

♦ По большей части лучше, чем сейчас 3

Десять лет спустя каким, по вашему мнению, будет размер вашего инвестиционного портфеля?

♦ Таким же или немного больше, чем сейчас 1

♦ Умеренно больше, чем сейчас 2

♦ Значительно больше, чем сейчас 3

Каковы ваши сегодняшние требования к доходности вашего портфеля?

♦ Более чем 20 % 1

♦ 9-20 % 2

♦ 0–9% 3

Что вы предполагаете делать с доходом от ваших инвестиций?

♦ Снимать весь доход 1

♦ Часть снимать, часть реинвестировать 2

♦ Все реинвестировать 3

Всего по этому разделу ______

Временной горизонт

За какой период вы хотели бы достигнуть своих финансовых целей?

♦ 0–5 лет 1

♦ 5-10 лет 2

♦ 10–15 лет 5

♦ 15 лет или дольше 10

Какова ваша первостепенная финансовая задача?

♦ Защита имеющегося состояния или накопление на непредвиденные расходы 1

♦ Финансирование образования 2

♦ Планирование пенсии 5

♦ Долгосрочное накопление капитала 10

Ваш возраст?

♦ Больше 56 лет 1

♦ 46–55 2

♦ 36–45 5

♦ 20–35 10

Всего по этому разделу ______

Отношение к риску

Вы только что получили солидную сумму. Как вы будете ее инвестировать?

♦ Я буду инвестировать в то, что приносит средний текущий доход, но при этом очень надежно 1

♦ Я буду инвестировать в то, что приносит высокий текущий доход при средней рискованности

♦ Я буду инвестировать в то, что приносит высокий совокупный доход (текущий доход плюс удорожание капитала) при достаточно высокой рискованности 3

♦ Я буду инвестировать в то, что обеспечивает значительное удорожание капитала, несмотря на высокую рискованность 4

Какое из следующих утверждений наилучшим образом описывает вашу реакцию, если стоимость вашего портфеля внезапно снизилась на 15 %?

♦ Я буду очень обеспокоен, потому что колебания стоимости портфеля для меня неприемлемы 1

♦ Если величина доходов не изменится, то это не будет меня беспокоить 2

♦ Я рассчитывал на долгосрочный рост, но даже временное понижение стоимости будет меня беспокоить 3

♦ Я рассчитывал на долгосрочный рост и допускаю определенное понижение стоимости в результате колебаний рынка 4

Какой тип инвестиций вы считаете для себя наиболее комфортным?

♦ Депозиты 1

♦ Государственные ценные бумаги 2

♦ Акции хорошо известных и заслуживающих доверия компаний 3

♦ Акции новых растущих компаний 4

Насколько оптимистично вы оцениваете долгосрочные экономические перспективы?

♦ Пессимистично 1

♦ Не знаю 2

♦ Достаточно оптимистично 3

♦ Очень оптимистично 4

Как вы оцениваете ваше отношение к инвестициям в России по сравнению с инвестициями в США?

♦ Пессимистично 1

♦ Не знаю 2

♦ Можно найти весьма привлекательные возможности 3

♦ Однозначно весьма привлекательные возможности 4

Всего по этому разделу ______

Ваш результат

Инвестиционные цели

Временной горизонт

Отношение к риску

ОБЩИЙ СЧЕТ

Рекомендации по модели размещения активов

25–35 баллов: «Консервативная».

35–45 баллов: «Сбалансированная».

45–55 баллов: «Агрессивная».

Заполните анкету в бумажном или электронном виде (скачать ее можно на моем сайте www.money-guide.ru) и пришлите мне для бесплатной диагностики вашего финансового состояния.

Вся информация, предоставленная Клиентом Советнику, является конфиденциальной.

Все рекомендации, полученные Клиентом от Советника, носят рекомендательный характер и не являются руководством к действию.

7. Что делать с накопительной частью пенсии

Для начала – справочные таблицы:

Какую часть от моей зарплаты должен отчислять мой работодатель на финансирование страховой и накопительной части моей пенсии?

Итак, вы получили «письмо счастья» из Пенсионного фонда РФ. В нем должно содержаться три документа:

• Извещение о состоянии вашего индивидуального лицевого счета в Пенсионном фонде Российской Федерации.

• Обращение Пенсионного фонда Российской Федерации к застрахованному лицу, то есть вам.

• Заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании).

Если вы письмо не получили, или «потеряли», или же просто хотите, не дожидаясь письма, узнать состояние вашего счета и принять решение, то вы должны: