Любимые финансы и путь к процветанию: психология, бюджет, цели, инвестиции

4) Доход от бизнеса (предпринимательской деятельности)

5) Доход от инвестиций (недвижимость, акции, облигации, вклады и др.)

6) Доходы от приусадебного участка

7) Премии, гранты, отпускные

8) Подарки на праздники, подарки от людей и мира

Графы в частях «доходы» и «расходы» прописываются по вашему усмотрению, с учётом специфики трат конкретно вашей семьи. У кого-то «доходом» будет фиксированная заработная плата, у кого-то – сюда подключатся и подарки, и пособия, и многочисленные дополнительные источники доходов, и доходы с активов.

Расходы также у всех разные – со временем 7 – 12 колонок («коммунальные услуги», «автомобиль», «продукты питания», «кафе и заказ еды», «одежда», «здоровье», «бытовая химия и косметика» и т.д.) можно будет объединить в «мелкие покупки», «крупные покупки», «необходимые расходы» и «непредвиденные расходы». Это по желанию – кому как комфортнее. А пока пишите так, как вам удобнее разобраться в тенденциях трат и понять, где нужна оптимизация. Обязательно подробно опишите источники дохода, это послужит мотивацией к их расширению.

Прекрасно, если уже на данном этапе у вас есть колонка «Инвестиции». Об инвестициях – в четвёртой главе.

Отметим, что всем членам семьи нужна мотивация разумного распределения и накопления денег – чёткие итоговые цели и бонусы. Из постоянных источников дохода с известными суммами будут складываться расходная и накопительная части бюджета.

Доход от подработок, денежных подарков, выигрышей призов, грантов и премий – некий бонус, который дарит вам жизнь в соответствии с вашими талантами, конструктивными мыслями, настроем на изобилие. Следовательно, 50 – 90% таких доходов можно отложить на вашу крупную цель – приобретение автомобиля, квартиры; путешествие, образование. Либо – на создание финансовой независимости – приобретение активов – финансовых инструментов, приносящих доход. Подсчитав доходы, необходимо сопоставить их с расходами – это поможет не уходить в «минус», ориентироваться в предстоящих тратах.

Да, чтобы увидеть реальные цифры ваших трат, придется ненадолго приложить усилия: например, собирать чеки за покупки и записывать траты в специальное приложение, установленное в вашем смартфоне. Если вы рассчитываетесь в основном картой одного из банков – вам ещё проще. Все начисления и расходы фиксируются в приложении банка по категориям трат за месяц. Можно также внести дополнительный расход в приложении банка – на это уйдет вечером всего 2 – 3 минуты.

Когда я вела семейный бюджет, записывала все расходы по категориям в специальной тетради до тех пор, пока не выявила алгоритмы трат и не увидела реальные их суммы. Отмечу, что до учёта трат мне лично казалось, что мы тратим, например, на продукты в 2 раза меньше. Представляйте? Вот такая иллюзия. Посмотрите, как с этим будет у вас? Интрига!

По итогам 3-х месяцев фиксации и учёта можно проанализировать, на что были потрачены средства и как можно эти расходы оптимизировать. Вы точно выявите категорию, которая окажется неоправданно большой. Также нужно подумать, как увеличить доходы и разнообразить их источники. В такой таблице или на графике приложения наглядно видно, сколько денег уходит на ненужные по сути или вредные предметы потребления, а сколько – на полезное и важное для вас.

Как увеличить дельту между доходами и расходами и оптимизировать траты?

Чтобы гармонично направить в итоге больше денег на инвестиции и желанные цели, можно:

– установить счетчики газа и воды, выбрать оптимальные тарифы за связь и интернет, отключить ненужные подписки;

– нужную одежду покупать на распродажах, но с холодным рассудком и знанием, каких именно вещей вам не хватает. Или в конце сезона – можно получить скидку до 70%;

– формировать гардероб под свой цветотип и тип фигуры – это поможет пройти мимо ненужных 70% рядов в магазине, под стиль и вид занятости – например, работа в офисе, нахождение в декрете, наличие униформы на работе, приоритетные занятия в свободное время и т.д.;

– продукты длительного хранения покупать оптом на базах или по выгодным ценам (акциям); заранее прописывать примерное меню на 1 – 2 недели, что поможет не забыть купить все ингредиенты и не взять лишнего;

– читать состав продуктов на этикетках – увиденное наличие «химии» автоматически уберёт из потенциальных покупок различные вредные сладости и полуфабрикаты;

– составление списка необходимых покупок дома заранее убережёт от непредвиденных спонтанных трат, поможет вспомнить о покупке действительно необходимого и убережёт от повторного похода в супермаркет;

– перед закупкой продуктов пообедать – это поможет реально и спокойно избежать трат на готовые блюда и другие сиюминутные соблазны;

– по возможности не брать в магазин детей – тогда вы купите только те сладости и лакомства, которые были заранее записаны в списке. Либо сказать ребёнку заранее, перед входом в магазин, «на берегу»: «выбирай только 2 (1, 3) любые вкусняшки».