Международная валюта и энергетика будущего (СИ)

Идея придать каждой частичке денег физическую метку, то есть сделать деньги полуналичными, даст возможность предупреждать проблему. Каждая купюра полуналичных денег, выдаваемая в качестве кредита коммерческим банком, должна быть предварительно проверена банком на предмет выдачи ранее другому лицу в виде кредита. Если срок кредитования не истек, такая купюра не может быть отдана в качестве кредита и она должна быть заменена на другую. Если это невозможно, то выдача кредита должна быть приостановлена до получения «свежих», «чистых» денег или кредит должен быть выдан за счет покупки наличных денежных средств (обеспеченных ВВП или продажей валютных резервов), что крайне маловероятно. Таким образом, объем выданных кредитов и, следовательно, задолженность перед банками никогда не будет больше всей денежной массы М2, которая, в свою очередь, состоит в основном из безналичных средств, которые, в свою очередь, состоят в основном из депозитных вкладов.

Надоели буквы, много текста, неправда ли? Отдохните, посмотрите на иллюстрацию.

Перед Вами график, на нем две линии. Синяя сплошная линия — денежный агрегат М2 или общая денежная масса в США, млрд долларов США (M2 Money Stock, Billions of Dollars, Monthly, Not Seasonally Adjusted)²⁷. Красная пунктирная линия — общие активы кредитного рынка в США, также в млрд долларов (U.S.-Chartered Depository Institutions; Debt Securities and Loans; Asset, Level, Billions of Dollars, Quarterly, Not Seasonally Adjusted)²⁸. Найдите на графике период кризиса.

На данном графике на 2006-2010 год обратит внимание и школьник, и дошкольник, и наверное, обезьянка в вольере зоопарка. Более того, можно даже заметить, когда начался сильный дисбаланс — это 2004 год, хотя перекос начался в далеком 1993 году. Но не верьте графику, в мире финансов всё, конечно, происходит вмиг, случайно, непредвиденно.

Бдительный читатель обратит внимание на период 1985-1990 года. «А разве тогда тоже был кризис?» - спросите Вы. Нет, «кризиса» не было. Было всего-лишь самое большое падение Промышленного индекса Доу-Джонса за всю его историю 19 октября 1987 года, названный «Черным понедельником»²⁹. Как и положено, согласно официальной версии, видимых причин для обвала не было, а в обвале оказались виновными (!) компьютеры, автоматически совершающие сделки. Занавес, аплодисменты.

При постоянной проверке полуналичных купюр перед выдачей их в качестве кредита приближение денежно-кредитной системы к коллапсу будет заметно всем ее участникам: банкам будет все тяжелее подбирать «чистые купюры» для выдачи в качестве кредитов, инстинкт выживания у банков будет их толкать выдавать редкие кредиты более надежным дебиторам. Кредитное пламя в закрытой «банке» будет постепенно само собой угасать, пока не закончится весь «кислород». Крайней точкой будет ситуация, когда суммарная задолженность перед банками станет приблизительно равна суммарной денежной массе, находящейся в обращении. Далее кредитование просто прекратится, до снижения задолженности.

Баланс спроса и предложения кредитов может регулироваться банками: при недостатке денежных средств банками будут предлагаться более высокие проценты по депозитам, поэтому лица будут охотнее класть деньги на депозитные счета и проблема с предоставлением кредитов будет ослабевать.

В такой денежной системе не будет места для таких событий, как Ипотечный кризис в США (2007), Финансовый кризис 2007-2008 годов, Мировой экономический кризис (с 2008).