Микроэкономика: конспект лекций

3) финансовый риск появился в результате развития торгово-экономических, кредитных, ипотечных отношений с банками, ипотечными корпорациями и иными кредитно-финансовыми институтами. Например, к таковым рискам можно отнести риск потери части прибыли на фондовом рынке, бирже и пр. Достаточно упомянуть о том, как рухнула в 90-х гг. финансовая пирамида МММ и насколько неустойчивы сегодня такие структуры, как сетевой маркетинг и различные организации, которые призывают общество к вложению крупной суммы денег с целью получить в будущем в несколько раз больше.

2. Если делить риски по источнику опасности, получаем:

1) природные риски обусловлены сбоями в деятельности фирмы в результате непредвиденных природных катастроф, а не по вине руководства или иных лиц рыночной системы;

2) политические риски или те, которые связаны с политической нестабильностью, сменой правящего строя, революциями, сменой власти, различными политическими конфликтами. Они впоследствии так или иначе оказывают давление на экономику и могут ввести ее в состояние кризиса;

3) экономический риск связан с динамикой курса валют на финансовом рынке и курсом облигаций на фондовом рынке, а также определяется динамикой процентной ставки, неоправданным ростом темпов инфляции и пр.

Риски можно снизить посредством привлечения квалифицированных специалистов, которые могут спрогнозировать на будущее изменения в том или ином экономическом показателе. Риск полностью предотвратить нельзя, однако любой экономический субъект может снизить его разрушающее воздействие посредством страховки имущества, бизнеса и т. д. независимо от результатов деятельности, и организация всегда будет иметь шансы на восстановление, даже если она оказалась в глубоком кризисе. Таким образом, страхование дает возможность компенсации ущерба в случае непредвиденных обстоятельств различного характера.

Сущность данного понятия проявляется через его экономические функции.

1. Создание страхового фонда, который формируется путем отчислений, производимых физическими и юридическими лицами, которые желают застраховать себя и свое имущество от экономической, политической и природной неопределенности. Страховой фонд включает совокупность денежных резервов, которыми в случае непредвиденных обстоятельств может воспользоваться каждый участник страховых операций, т. е. застрахованное лицо.

2. Восполнение ущерба подразумевает следующее: страховая компания в случае возникновения риска материально поддерживает своих клиентов. Таким образом, страховая компания и лицо, которое нуждается в ее услуге, составляют двухсторонний договор, по которому страховая компания обязуется выплачивать застрахованным лицам сумму, соразмерную с их вкладами.

3. Минимизация потерь. Страховые компании, выплачивая субъектам страховую компенсацию, тем самым спасают их от банкротства и признания неплатежеспособными.

4. Контрольная функция заключается в том, что страховой фонд и его денежные средства используются самым рациональным образом. Кроме того, страховая компания осуществляет общий контроль над проведением страховых операций, процессов взноса и распределения средств между вкладчиками.

2. Инфляция и ее виды

Командно-административная экономика характеризовалась в достаточной степени устойчивым предложением благ, цены на них диктовались исключительно государством, поэтому также были относительно устойчивы. В рыночной экономике, с ее неопределенной внешней средой и склонностью к рискам цены относительно свободны. Во-первых, они зависят от равенства спроса и предложения на рынке товаров и услуг, финансовых услуг, факторов производства и пр. и под воздействием государственной политики, направленной на предупреждение монополии. Во-вторых, уровень ценообразования складывается посредством соотношения предельного дохода организаций и их предельных затрат. Изменение уровня цен, отклонение их от равновесного значения – первый признак назревающего в экономике кризиса или наличия каких-либо экономических проблем. Когда цены начинают неуклонно расти, в стране происходит падение котировок отечественной валюты по отношению к резервной (для России сегодня резервной валютой является американский доллар). Инфляция может быть вызвана чрезмерным наращиванием денежной массы, увеличением предложения денег, что характеризует наличие открытой инфляции.