Микрорешения. Проверенный путь к достижению больших целей

Структура расходов отражает приоритеты вне зависимости от того, осознаете вы их или нет. Ваши деньги все равно что бюллетени для голосования, которые вы опускаете в инвестиционные урны. Многие голосуют за жилье, коммунальные услуги, еду, рестораны, развлечения, кабельное телевидение, одежду, электронику, отпуск, сбережения, пенсионные фонды. Вы точно знаете, что именно выбрали себе в приоритеты? Лучшую отдачу ваш заработок будет давать тогда, когда вы будете точно представлять, куда в настоящий момент уходят ваши деньги. Важно понять, как мелкие привычки к тем или иным расходам влияют на ваши финансовые цели.

Жажда экономии

Иоланда и Джен хорошо зарабатывают. Они проанализировали свои расходы, чтобы найти возможности для экономии. Оба обратили внимание на довольно высокие затраты на обеды в ресторанах, но при этом они считали, что не надо отказываться от них. Можно ли сэкономить за счет чего-то другого? Изучив привычные траты на еду, Иоланда и Джен решили прекратить покупать безалкогольные напитки. То есть запрет накладывался на минеральную воду, холодный чай в бутылках и газировку. Каждый из них за день три раза покупал подобные напитки, и одно решение помогло сэкономить четыреста долларов в месяц (это Нью-Йорк, ребята). Иоланде и Джену также пришлось по душе, что их новая привычка избавила их от пустых бутылок и банок и сократила потребление калорий. Такое достижение служит превосходным примером того, как один шаг меняет привычное поведение. Существуют сотни разновидностей расходов, на которые вы идете каждый месяц по привычке, от которой можно было бы отказаться или которую можно было бы скорректировать ради улучшения своего финансового положения. Начните с одного-единственного шага!

Удобство бьет по карману

С пристрастием посмотрев на структуру своих расходов, я четко увидела, что отдаю предпочтение скорости (тревожная музыка) и удобству. В наше время повышенных нагрузок соблазн сделать все попроще и побыстрее идет вразрез с экономией. Быстрее взять такси, чем поехать на автобусе; проще купить что-нибудь в дорогом магазине рядом с домом, чем пройти шесть кварталов до супермаркета; легче купить разрекламированный продукт, чем искать нечто высококачественное за меньшие деньги; быстрее припарковаться в неположенном месте всего на десять минут с риском получить еще один штраф, чем поставить машину подальше. Если вы до последней минуты тянете с подарком или авиабилетами, это обойдется в копеечку. Поняв, что лень дорого обходится, я решила изменить свое поведение.

Моим первым финансовым микрорешением стал запрет на снятие наличных в банкоматах с комиссиями. Обычно я снимала деньги там, где удобно, не утруждая себя свернуть на пару кварталов к «родному» банкомату. Я посчитала, что сэкономленное время стоит мне два доллара (примерно такая комиссия в Нью-Йорке за снятие наличных). И как с любым микрорешением, мне поначалу было непросто изменить привычку ходить за деньгами к банкомату на первом этаже нашего офиса и заставить себя пройти несколько кварталов; теперь же мне невыносима мысль, что когда-то я могла так торопиться, чтобы платить нелепую комиссию. Меняйте привычки, меняйте сознание. Когда я стала фанатично следить за тем, сколько с меня могут снять в банкомате, то сразу же мной овладели мысли и о других переплатах.

Автоматические платежи и электронные счета очень помогают следить за своевременным исполнением обязательств, но если вы перестанете проверять ежемесячные квитанции, то в некоторых случаях рискуете значительно переплачивать. Комиссии вездесущи в финансовом мире, начиная от начислений за просрочку платежей по ипотеке и заканчивая доплатой за услуги, которыми вы пользуетесь изредка или в которых вообще не нуждаетесь. Ошибочные начисления случаются сплошь и рядом: мне только-только перестали приходить счета за звонки, которые покрывались моим тарифным планом, когда, приехав к отцу, я узнала, что он тоже оплачивает каждый звонок при ежемесячном тарифе «все включено». Дополнительные страницы в счетах, которые выглядят как реклама, зачастую содержат информацию об изменении тарифов за услуги, с которой необходимо ознакомиться. Поставив цель внимательно проверять ежемесячные квитанции и выписки по счету, вы будете точно знать, за что именно платите. Любой сомнительный платеж можно будет откладывать до даты проверки. А во время нее вам нужно будет только проанализировать ежемесячные счета и банковские выписки, связанные с неизвестными комиссиями, и принять соответствующие меры.