Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений

И это один из самых важных вопросов – как будет защищен ваш капитал, если вы будете осуществлять инвестиции через брокера?

Вообще, когда вы покупаете ценные бумаги (неважно, через какого брокера), ваши риски потери капитала из-за банкротства брокера, банка или страховой компании невелики, так как купленные вами ценные бумаги хранятся в отдельном депозитарии, а не у самого брокера. И эти ценные бумаги зарегистрированы на вас. Поэтому при банкротстве брокера вам должны вернуть эти ценные бумаги, но бывает всякое… И поэтому законодательные акты различных стран дополнительно защищают инвесторов от банкротства брокеров.

При открытии счета у брокера США вас будет защищать некоммерческая организация SIPC, которая была создана специально для защиты клиентов брокеров. Сумма страховой защиты клиентов брокеров – до 500 000 долларов. То есть, если вы инвестируете в ценные бумаги через брокера США 300 000 долларов, а брокер вдруг обанкротится, вам вернут либо ваши бумаги, либо их рыночную стоимость.

Такая защита существует у клиентов первых двух брокеров, которых я указал, – Lightspeed и Interactive Brokers.

По законодательству Дании клиенты Saxo Bank защищены на сумму 20 000 евро.

А вот клиенты, инвестирующие в зарубежные ценные бумаги через российского брокера, никак не защищены, потому что сама процедура приобретения этих ценных бумаг не предусматривает такой защиты. Все дело в том, что российские брокерские компании не имеют прямого доступа на зарубежные биржи, поэтому они открывают счета у зарубежных брокеров (таких, как я показал вам выше) и через них покупают ценные бумаги. То есть по сути российские брокерские компании сами являются клиентами брокеров, и защита распространяется на них, но не на вас как клиента российской компании.

То есть если клиенты российских компаний инвестируют на зарубежных рынках общую сумму 1 000 000 долларов, а зарубежный брокер обанкротится, то российской компании вернут всего 500 000 долларов (в США), а не 1 000 000 долларов. Что вернет вам российская компания – остается на совести самой компании.

Такова ситуация с российскими брокерами на момент написания этой книги. Но вполне возможно, что в скором времени российские компании получат доступ на зарубежные биржи, и тогда клиенты российских компаний будут иметь полноценную защиту.

Задание

Выберите, какой брокер больше подходит вам по изложенным выше условиям и у кого из них вы будете открывать счет.

1. Lightspeed (www.lightspeed.com)

• Брокер США.

• Минимальная сумма – 5000 долларов.

• Комиссия за сделку – 5 долларов.

2. Interactive Brokers (www.interactivebrokers.com)

• Брокер США.

• Минимальная сумма – 10 000 долларов.

• Комиссия за сделку – 1 доллар плюс 10 долларов в месяц за неактивность.

3. Saxo Bank

• Брокер Дании.

• Минимальная сумма – 10 000 долларов.

• Комиссия за сделку – 15 долларов.

• Общение – на русском языке.

После того как вы определились с брокером, вам нужно совершить следующие шаги.

1. Зайти на сайт брокера и начать процедуру открытия счета. Если у вас есть затруднения с открытием счета, вы всегда можете найти в России консультанта, который поможет вам (не бесплатно) открыть такой счет.

После прохождения всей процедуры открытия счета и предоставления брокеру необходимых документов – копии паспорта и подтверждения вашего адреса (таким подтверждением обычно служит копия квитанции коммунальных платежей) – брокер сообщит вам по электронной почте об открытии вашего счета.

2. Перевести начальную сумму на свой счет у брокера.

Вы можете сделать это самым обычным путем – через свой банк. Все реквизиты для перевода брокер вам вышлет по электронной почте. Вы также можете найти эти реквизиты на сайте брокера.

3. Контролируйте через свой кабинет на сайте брокера зачисление денег на ваш счет.

4. После зачисления денег на счет дайте поручение брокеру на покупку паев фонда (акций ETF).

Например, вы перевели на счет брокера 5000 долларов и хотите купить акции ETF SPDR SP 500 (SPY). Вам сейчас нужно дать заявку на покупку определенного количества акций этого фонда. На момент написания книги цена одной акции была 165 долларов.

Если вы хотите инвестировать все 5000 долларов в этот ETF, вы даете заявку на покупку 30 акций (30*165 = 4950) ETF SPDR SP 500. Тикер этого ETF (краткое обозначение этого фонда на бирже) – SPY.

Точно так же вы можете инвестировать деньги и в другой ETF – Vanguard. Тикер – VTI.

3. Инвестиционные фонды разных стран мира

В предыдущей главе я показал вам, паи каких фондов можно купить, чтобы инвестировать по всему миру.

Один из фондов (ETF) – Vanguard Total World Stock (VT). Вы можете купить его через свой счет у брокера – так, как я описал выше.

Сейчас же я покажу вам еще один вариант инвестирования в зарубежные фонды – через страховую компанию.

Мне очень нравится этот способ по нескольким причинам, основные из которых следующие.