Мошенничество в платежной сфере

Если преступление совершено с использованием банкомата, то зачастую в наличии имеется только видеозапись и в редких случаях могут быть захваченные поддельные карты — «белый пластик». Но видеозапись на банкомате может отсутствовать, либо быть плохого качества, не позволять идентифицировать человека, либо мошенник может закрыть лицо (очки, головной убор, воротник и т. п.). Захваченный банкоматом «белый пластик» может сохранить следы пальцев рук (отпечатки пальцев), но если он был изъят без соблюдения определенных правил, то пока такая карта дойдет до правоохранительных органов, на ней будут «пальцы» только сотрудников банка. Рекомендуется: изымать такие карты с помощью пинцета; для транспортировки карты помещать в бумажные конверты (если поместить карту в полиэтиленовый пакет, то из-за ламинированной поверхности карты отпечатки смажутся); хранить карты при минусовой температуре (в морозильной камере холодильника для предотвращения испарения жиро-потовых следов).

В торговых предприятиях ситуация обстоит ненамного лучше. Видеонаблюдение в магазинах (если оно есть) обычно дает довольно общие планы, не позволяя рассмотреть лица покупателя (идентифицировать личность). После совершения мошеннической операции в магазине остается только чек с подписью, который дает очень мало информации, чтобы установить злоумышленника.

Все это приводит к попаданию таких преступлений в разряд «глухарей», что вызывает нежелание правоохранительных органов заниматься ими и возбуждать уголовные дела (чтобы не портить показатели) и к колоссальному уровню латентности (скрытости) преступлений.

«За 9 месяцев 2012 г. в России количество хищений денежных средств, совершенных с использованием компьютерных и телекоммуникационных технологий, выросло на 60 %», — сообщил А. Мошков (начальник Бюро специальных технических мероприятий МВД России) на конференции в Торгово-промышленной палате РФ, посвященной противодействию киберпреступлениям. По его словам, лидером по темпам роста являются мошенничества с использованием банковских карт. «В 2012 г. полицейскими было выявлено в полтора раза больше подобных преступлений, чем в прошлом году… Общий ущерб от действий злоумышленников превысил 70 млн рублей», — сообщил А. Мошков. Данная информация на порядок меньше цифр, которые официально приводит один только Сбербанк: как сообщил заместитель председателя Сбербанка Станислав Кузнецов, в 2012 г. активизировались мошеннические группировки, которые похищают денежные средства со счетов клиентов банка при помощи установки скиммингового оборудования на банкоматы и аппараты самообслуживания; при помощи разнообразного оборудования для хищения данных карт клиентов преступники похитили более 600 млн рублей.

Рис. 4.1. Данные по потерям в области платежных карт в России

Одной из причин латентности (скрытости) преступлений является несовершенство уголовного и уголовно-процессуального законодательства РФ. В 2012 г. Федеральным законом от 29.11.2012 № 207-ФЗ введены новые виды преступлений, связанные с мошенничеством в сфере банковских услуг.

Рост преступлений, связанных с банковской деятельностью, требует адекватных ответных мер со стороны государства.

10 декабря 2012 г. в Уголовном кодексе РФ начали действовать новые статьи, выделяющие в отдельные виды преступлений мошенничества, связанные с использованием банковских услуг. Теперь как отдельные преступления классифицируются мошенничества в сфере кредитования, с использованием платежных карт, интернет-технологий.

Департамент общественных связей АРБ

До этого момента закрепленный в Уголовном кодексе РФ общий состав мошенничества не в полной мере учитывал особенности тех или иных экономических отношений и не позволял обеспечить должную защиту интересов потерпевших. Сегодня особенно актуальна конкретизация составов мошенничества в сфере кредитования и мошенничества с платежными картами.

Президент АРБ Гарегин Тосунян