Мошенничество в платежной сфере

Порядок использования карты определяет банк. Минимально — это могут быть требования о соблюдении мер по безопасному использованию карты: установка лимитов, гео— (страновых) фильтров, подписка на 3D Secure, требования хранить карту, не разглашать ПИН и др. Здесь достаточно широкое поле действия для банков и возможность в отказе по возврату средств по данному основанию.

Имеющаяся судебная практика говорит о хороших перспективах со стороны банков по выигрышу дел у клиентов. Посмотрим, что же суды считают в настоящий момент нарушением со стороны клиентов порядка использования карт:

…Обязанность сохранять в тайне ПИН-код, не передавать карту и ее данные иным, третьим лицам, возложена на истца

Дело № 33-41578

При проведении операций, осуществленных корректно, с соблюдением правил, предполагалось, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом, при этом обязанность сохранять в тайне ПИН-код и номер карты, не передавать карту или ее номер третьему лицу, возложена на истца.

Дело № 33-2824

Согласно пункту 6.3.2 Общих условий клиент обязан хранить в секрете ПИН-код и номер карты. Не передавать карту или ее номер третьему лицу. Использование карты третьим лицом будет рассматриваться банком как грубое нарушение договора и может повлечь за собой его расторжение банком в одностороннем порядке.

Дело № 33-5696

…Суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что у банка имелись основания полагать, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом, установленные банковскими правилами и договором процедуры позволяли банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченными лицами, при этом договором обязанность сохранять в тайне ПИН-код и номер карты, не передавать карту или ее номер третьему лицу возложена на истца.

Дело № 33-19210

Московский городской суд считает, что в случае несанкционированной операции с использованием ПИН-кода ответственность лежит на держателе, так как он не сохранил в тайне свой ПИН-код, то есть нарушил правила безопасного использования карты.

Мировой судья второго судебного участка Ленинградского района г. Калининграда, дело № 2-1869/2012, посчитал, что вина клиента состоит в том, что тот ранее пользовался своей картой в Интернете, что и привело к ее компрометации: «держатель международной банковской карты ранее пользовался услугами Интернета, сам вводил данные своей банковской карты в систему Интернет, следовательно, по его собственной инициативе данные международной банковской карты, держателем которой он является, стали известны неограниченному кругу лиц, что, видимо, позволило третьим лицам воспользоваться данными карты истца в системе Интернет и произвести списание денежных средств по банковской карте».