Шаг 1. Отслеживайте свои расходы
Первый шаг к тому, чтобы привнести осознанность в свою финансовую жизнь, — увидеть, куда утекают ваши средства. Лучший способ — отслеживать расходы. (Это не так болезненно, как кажется, вы даже будете гордиться собой!)
Соберите все квитанции, чеки и банковские выписки за последний месяц или посмотрите историю трат в онлайн-банке. Затем составьте список — для этого подойдет и лист бумаги. В левой части запишите все суммы, которые вы потратили, а в правой укажите, на что именно. Не забудьте записать
Лучше всего отследить расходы за пару месяцев. Опять же, не забудьте кредитку и наличные. Затем рассмотрите свои расходы в целом. Поищите закономерности. Какую последовательность вы видите неделя за неделей и месяц за месяцем? Запишите свои наблюдения.
Если отследить каждую трату за последний месяц невозможно, ничего страшного. Можно начать подсчитывать расходы с этого месяца. В дальнейшем записывайте каждый раз, когда платите за что-то или проводите картой. Также обязательно укажите регулярные платежи: любую подписку или автоплатеж. Отмечайте каждый раз, когда деньги списываются со счета или вы пользуетесь кредиткой. Если тратите наличные, сохраняйте чеки за день и записывайте расходы вечером.
Это похоже на ведение дневника питания, когда вы пытаетесь выявить пищевую аллергию или другую проблему со здоровьем. Записывать все, что съедаете (а едите вы до дюжины раз в день!), затруднительно, но иногда увидеть это на бумаге — единственный способ понять, что происходит.
Шаг 2. Определите категории бюджета
Отслеживание трат позволит вам увидеть все наглядно, следующий шаг — организовать информацию. Во-первых, определите категории вашего бюджета, группы расходов. Вот несколько примеров.
• Расходы бытовые.
• Продукты.
• Транспорт.
• Школьные расходы.
• Одежда.
Это лишь некоторые пункты, велика вероятность, что у вас их будет много, а кое-какие окажутся уникальными именно для вас.
Чтобы было проще определить категории бюджета, я пользуюсь маркерами. У меня доминирует визуальный канал восприятия, поэтому я получаю дополнительную мотивацию при составлении бюджета, когда вижу, что он изложен четко и красочно. Просматривая свои покупки, я начинаю группировать их по цветам. Например, все операции с бензином выделены желтым, все покупки одежды — синим, покупка кофе — зеленым, косметики — розовым. Выделив все трансакции разными цветами, я суммирую каждую категорию, чтобы увидеть, сколько на нее потрачено. Я называю это методом выделения
.Люди часто спрашивают, сколько категорий — и цветов — им нужно. Должно ли их быть пять, двадцать или сто? Не существует правильного числа категорий, но чем дольше вы применяете этот подход, тем лучше понимаете, сколько нужно вам. Например, когда у вас недостаточно категорий, трудно понять, на что вы на самом деле тратите деньги, поэтому ясности не будет. Если бы я использовала категорию «семья» для бюджета на одежду сына, его тренировки и наши совместные прогулки, мне было бы трудно понять, сколько на самом деле ушло на нашу поездку на выходных, а сколько на его соревнования по борьбе. Для меня это слишком широкая категория.
Если вы обнаружите, что много тратите на конкретные товары (например, обувь или билеты на матчи любимой команды), это признак того, что вам, возможно, захочется создать категорию только для них. Когда эти траты не прячутся среди прочих, вы можете умерить свои расходы и увидеть их яснее.
Если же категорий слишком много, вы не всегда видите, сколько нужно выделить средств на каждую. Если в этом месяце вы потратите 40 долл. на электронику, а следующие полгода не будете иметь расходов в этой категории, ежемесячный бюджет на нее не нужен. Попробуйте объединить ее с более крупной группой трат.
Это подходящий момент, чтобы сделать выводы и довериться себе.
Пока не стоит переживать о бюджете для каждой из категорий. Вы сделаете это позже, когда мы вместе составим ваш бюджет. А пока просто определите, как вы тратите деньги. Просто попробуйте записать список категорий.
Шаг 3. Проявите любопытство к своим расходам
Теперь, когда у вас есть четкое представление о том, сколько и на что вы тратите, пора задать сложные вопросы: в каких ситуациях вы тратите часто? Что ваш анализ говорит о каждом из аспектов денег? Соблюдаете ли вы баланс? Где вы видите дисбаланс? Можете ли вы проследить его в разных жизненных ситуациях или убеждениях из детства?
Найдите время, чтобы вести дневник, размышлять и обсуждать его с кем-то, кто вас хорошо знает. Какие чувства вызывает в вас то, что вы обнаружили?
Это непростая задача. В процессе на поверхность всплывут негативные чувства.
Возможно, вы испытаете стыд или вину за свою привычку тратить деньги. Вы можете бояться будущего или того, что расходы скажут о вас.