Мыслить деньгами. Как принимать нужные финансовые решения и не беспокоиться о расходах

Страховка покрывала 10 000 долл., но супругам нужно было доплатить еще 7000, необходимые для восстановления двух секций. Именно тогда их долг начал расти как снежный ком. Мишель приостановила выплаты по студенческому кредиту, накопила еще больше долгов по кредиткам, объединила их в личные кредиты и снова накопила долги по кредиткам. Ежемесячный платеж по ипотеке в размере 1550 долл. сводил ее с ума, поэтому она платила с опозданием, чтобы было достаточно денег для других счетов. Затем, чтобы восстановить силы, она взяла отпуск, хотя знала, что не может себе его позволить (вот доказательство того, что деньги связаны с эмоциями).

Проблема нарастала как снежный ком.

И все же истории, подобные Мишель, я слышала снова и снова. Мама измотана, в стрессе, тратит слишком много в отчаянной попытке избавиться от финансовой тревоги. Она так напряжена, что решает не думать о деньгах, пока не наступит край.

Мишель нашла Budget Mom случайно в 2017 г. на Pinterest. Прочитав мои посты о долгах, она поняла, что даже не знает, сколько их у нее. Она распечатала мой бесплатный трекер выплат по кредитам и, сложив суммы, была ошеломлена. Вместе с ипотекой и разными кредитами у нее накопилось более 223 000 долл. долга.

Эта цифра шокировала ее, но она не растерялась, зная, что с этим делать. Они с мужем продали дом своей мечты и сняли таунхаус с двумя спальнями. Но этого было недостаточно; она по-прежнему не справлялась с оплатой старых счетов. Ситуация усложнилась, когда сразу после переезда, на той же неделе, мужа уволили с работы, которую ему наконец удалось найти. Тогда они переехали снова.

Именно тогда она серьезно занялась составлением бюджета и чаще, чем прежде, обращалась за советом к Budget Mom. Вскоре ей удалось сократить расходы семьи на продукты с 800 долл. в месяц до четырехсот пятидесяти, избавиться от ненужных расходов, которые даже не приносили ей радости, — например, тысячи кабельных каналов — и направить все свободные деньги на просроченные платежи. Кроме того, Мишель начала применять мой «метод половинной оплаты», разделив все повторяющиеся счета пополам и откладывая деньги каждые две недели, когда получала зарплату.

Однако предстояло затянуть пояса еще туже: заканчивались выплаты мужу по инвалидности. Поэтому супруги выбрали стратегический подход, сохранили средства последних выплат и перенесли их в свой новый бюджет. Потом переехали в третий раз. И хотя им казалось, что они живут все скромнее, на самом деле происходило обратное. Мишель наконец смогла вздохнуть. Именно тогда она впервые в жизни на целый месяц опередила выплаты по всем счетам.

Теперь росли как снежный ком не долги, а полезные привычки: на сегодня Мишель выплатила долг в размере 182 000 долл., осталась всего 41 тысяча, и сейчас она откладывает наличные на цели вроде отпуска. Она стремится отложить полную сумму на пенсионную программу и снова рассматривает возможность купить дом.

Мишель полностью изменила свою финансовую жизнь и передала новоприобретенную мудрость всей семье. Ее муж, который теперь добавляет к семейному доходу 44 000 долл. в год, тоже откладывает. Младший сын, которому всего 21 год, только что купил свой первый дом. Средняя дочь почти не имеет потребительских кредитов, а за машину ей осталось выплатить всего несколько тысяч. А старшая училась в колледже в основном на стипендии и гранты.

Помимо помощи семье, друзьям и коллегам, Мишель помогала пятнадцати женщинам разобраться с финансами в группе Budget Mom в соцсетях, разъясняя им программу или помогая иначе взглянуть на финансы и изменить свою жизнь.

Мишель, конечно, потрясающая. Но поначалу ей было трудно, как и многим женщинам, кто транжирит деньги, чтобы снять стресс. Спускать деньги на то, чтобы вырваться из реальности, делать вид, что все в порядке, и баловать себя лакомствами. Вам это ничего не напоминает? Вы когда-нибудь вытаскивали свою кредитку потому, что нужно отвлечься?

Я видела бесчисленное множество уставших мам, решивших, что им нужно сходить в торговый центр, чтобы разгрузить голову. Но первоначальное невинное намерение поглазеть на витрины быстро превращается в покупку. (Конечно, как можно устоять перед очередной 20%-ной скидкой на уютные товары для дома?)

А потом, конечно, им звонит муж, застрявший на обочине с проколотой камерой. Или приходит уведомление от домоуправления о том, что приближается срок выплаты специального взноса в размере 3000 долл.[11] Вот тогда наступает отрезвление: может быть, эта монгольская меховая накидка на сиденье и приспособление для надевания носков «как по телевизору» вовсе не нужны. (Это удобно: когда надеваете носки, не нужно наклоняться; но, скорее всего, придется наклоняться позже — когда будете молиться или вас начнет тошнить из-за отсутствия денег для оплаты счетов.)

Когда мы находимся в этом напряженном состоянии, то даже не хотим думать о деньгах. Мы прячем голову в песок и пытаемся обмануть себя, думая, что все в порядке. Но знаем, как это плохо, когда в душе не покой, а страх.