О банках и банковской деятельности

Банк имеет право выдавать бланковые кредиты при условии соблюдения экономических нормативов.

Предоставление беспроцентных кредитов запрещается, за исключением предусмотренных законом случаев.

При несвоевременном погашении кредита или процентов за его пользование банк имеет право издавать приказ о принудительной оплате долгового обязательства, если это предусмотрено соглашением.

Статья 50. Прямые инвестиции банков

Банки осуществляют прямые инвестиции и операции с ценными бумагами в соответствии с законодательством Украины о ценных бумагах, инвестиционной деятельности и согласно нормативно-правовым актам Национального банка Украины.

Банки имеют право осуществлять инвестиции лишь на основании письменного разрешения Национального банка Украины, предоставляемого согласно правилам, установленным статьей 47 настоящего Закона.

Банк имеет право осуществить инвестицию без письменного разрешения Национального банка Украины в случае, если:

1) инвестиция в любое юридическое лицо составляет не более 5 процентов регулятивного капитала банка; 2) юридическое лицо, в которое осуществляется инвестиция, ведет исключительно деятельность по оказанию финансовых услуг; 3) регулятивный капитал банка полностью отвечает требованиям для инвестиций, установленным нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Порядок информирования об осуществлении инвестиции, указанной в части третьей настоящей статьи, устанавливает Национальный банк Украины.

Банку запрещается инвестировать средства в предприятие, учреждение, уставом которых предусмотрена полная ответственность его собственников.

Прямое или косвенное участие банка в капитале любого предприятия, учреждения не должно превышать 15 процентов капитала банка. Совокупные инвестиции банка не должны превышать 60 процентов размера капитала банка.

Это ограничение не применяется в случае, если:

1) акции и другие ценные бумаги, приобретенные банком в связи с реализацией права залогодержателя и банк не удерживает их более одного года; 2) банком с целью создания финансовой холдинговой группы приобретены акции, эмитентом которых является другой банк; 3) ценные бумаги находятся во владении банка не более одного года, который получил их в результате андеррайтинга; 4) акции и другие ценные бумаги приобретены банком за счет и от имени своих клиентов.

Требования второй и шестой частей настоящей статьи не распространяются на деятельность инвестиционных банков.

Статья 51. Расчетные банковские операции

Для осуществления банковской деятельности банки открывают и ведут корреспондентские счета в Национальном банке Украины и других банках в Украине и за ее пределами, банковские счета для физических и юридических лиц в гривнях и иностранной валюте.

Банковские расчеты производятся в наличной и безналичной формах согласно правилам, установленным нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Безналичные расчеты производятся на основании расчетных документов на бумажных носителях или в электронном виде.

Банки в Украине могут использовать как платежные инструменты платежные поручения, платежные требования, требования-поручения, векселя, чеки, банковские платежные карточки и другие дебетовые и кредитовые платежные инструменты, применяемые в международной банковской практике.

Платежные инструменты должны быть оформлены надлежащим образом и содержать информацию об их эмитенте, платежной системе, в которой они используются, правовых основаниях осуществления расчетной операции и, как правило, держателе платежного инструмента и получателе средств, дате валютирования, а также другую информацию, необходимую для осуществления банком расчетной операции, которые полностью соответствуют инструкциям владельца счета или другого предусмотренного законодательством инициатора расчетной операции.

При совершении расчетной операции банк обязан проверить достоверность и формальное соответствие документа.

Статья 52. Сделки со связанными с банком лицами

Сделки, осуществляемые со связанными с банком лицами (далее – связанные лица), не могут предусматривать более благоприятные условия, чем сделки, заключенные с другими лицами. Сделки, заключенные банком со связанными лицами на условиях, более благоприятных чем обычные, признаются судом недействительными с момента их заключения.

Для целей настоящего Закона связанными лицами являются:

1) руководители банка; 2) владельцы существенного участия в банке; 3) близкие родственники, муж, жена, дети, родители какого-либо лица, указанного в пунктах 1 и 2; 4) аффилиированные лица банка, руководители и владельцы существенного участия в аффилиированных лицах, а также их близкие родственники.

Более благоприятными условиями определяются: