Обман и провокации в малом и среднем бизнесе

Не секрет, что если покупатель перечислил деньги сегодня, то подтверждающий документ он может получить в своем банке сразу, а вот зачислены на счет продавца деньги будут только на следующий день.

Этим и пользуются мошенники: они говорят, что деньги перечислены сегодня, и предъявляют продавцу поддельный банковский документ о совершении предоплаты (со штампом банка, подписью банковского работника — все, как положено). Доверчивый продавец отпускает мошенникам «оплаченный товар» и… На этом, собственно, все и заканчивается: никакие деньги на счет предприятия-продавца, само собой, не поступают ни завтра, ни в последующее время.

Каким образом можно защититься от подобного обмана? Можно порекомендовать такой вариант: надо позвонить в обслуживающий банк предприятия-покупателя и уточнить, действительно ли было перечисление такому-то получателю по такому-то документу с таким-то номером на такую-то сумму. При этом телефонный номер банка следует узнать самостоятельно через справочную службу, а не звонить по номеру, который, не исключено, предложат покупатели (они ведь могут дать телефон своего сообщника, который все подтвердит). При разговоре с работником банка следует узнать его фамилию и должность.

Еще один распространенный прием — использование поддельных доверенностей для получения товарно-материальных ценностей. Главное отличие данной аферы от рассмотренной выше заключается в том, что, если товар продается только на условиях предоплаты, эти деньги действительно поступают на счет предприятия-продавца. Только вот отпускать этот товар приходится дважды.

Как известно, получать товарно-материальные ценности можно по доверенности, выданной представителю предприятия-получателя. Эта доверенность остается у предприятия-отправителя и хранится вместе с накладной на отпуск товарно-материальных ценностей.

Когда в фирму за оплаченным товаром с доверенностью приходит представитель покупателя, редко у кого вызывает сомнения достоверность предъявленного документа: печать стоит, подпись руководителя и главного бухгалтера есть — казалось бы, что еще надо? Получатель отправляется на склад, ему выдают оплаченный товар, после чего он благополучно уезжает.

А через некоторое время выясняется, что товар был отпущен не тому, кому надо: в фирму приезжает настоящий представитель покупателя, предъявляет доверенность и требует отпустить ему оплаченные товарно-материальные ценности. Через короткое время выясняется, что фирма стала жертвой мошенников.

Стопроцентной защиты от подобной аферы нет. Однако шансы мошенника на успех намного сократятся, если работник, ответственный за отпуск товара, сверит паспортные данные получателя с данными, указанными в доверенности, после чего позвонит на предприятие, оплатившее товар, и узнает, действительно ли этот человек приехал оттуда.

Искусственное занижение цен с целью обмана

Иногда жертвами мошенников за короткое время становятся многие предприниматели и бизнесмены. Вот конкретный пример одной из распространенных схем мошенничества, который несколько лет назад имел место быть в Ярославской области.

Одно из коммерческих предприятий занималось тем, что перепродавало на территории области товар, завезенный из-за рубежа. Чтобы привлечь максимальное число покупателей, цены на реализуемую продукцию были беспрецедентно низкими — даже ниже закупочных. Разумеется, в клиентах недостатка не было — каждый хотел «затариться» по дешевке. Единственным условием отпуска товара была его полная предоплата, но учитывая смехотворно низкие цены, это выглядело вполне логично.

Первое время все договорные условия продавцом педантично соблюдались. Таким образом, через короткий срок эта фирма получила репутацию надежного поставщика дешевых товарно-материальных ценностей. По сути же она представляла собой самую обыкновенную финансовую пирамиду.

В один прекрасный момент случилось то, что должно было случиться: фирма набрала огромную сумму предоплат от многих субъектов хозяйствования и прекратила свое существование. Вернее, мошенники быстро перевели часть денег в надежное место, часть — обналичили и благополучно скрылись, предоставив обманутым клиентам возможность совершенно впустую сотрясать воздух гневными восклицаниями.

Для защиты от подобного мошенничества достаточно помнить хорошо известное всем правило: бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Если где-то кто-то вам предлагает товары по баснословно низкой цене — это должно не привлекать, а настораживать. Даже если вы сможете получить оплаченный товар — очень может быть, что он окажется ненадлежащего качества, с истекающим сроком годности и т. п.

Манипуляции с «фирмами-однодневками»