Обществознание. 11 класс. Базовый уровень

Заблуждаются те, кто считает, что векселя существуют только в пьесах русского драматурга XIX в. А. Н. Островского. Вексель является денежным долговым обязательством, составленным по определенной форме. Петров дает в долг Иванову некоторую сумму денег на фиксированный срок. Иванов выписывает Петрову вексель, в котором обязуется к определенному сроку вернуть данную в долг сумму. Вексель немного напоминает долговую расписку, но как платежный документ, при необходимости представленный в суд, он намного «мощнее», надежнее расписки.

Ныне наиболее распространенными ценными бумагами являются акции и облигации.

Уже знакомая нам акция – это документ, закрепляющий права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, а также на часть имущества, оставшегося после его ликвидации. Доходность акций напрямую зависит от ситуации на рынке, колебаний экономики. Если акционерное общество не получило в данном году прибыль, то и дивиденды по акциям будут равны нулю. И наоборот, хорошая прибыль общества обеспечивает приличный доход акционеров.

Как средство получения дохода облигации надежнее. Облигация – это ценная бумага, закрепляющая право ее владельца (держателя) на получение в срок суммы, которая в ней указана, и зафиксированного в ней процента от этой суммы. В случае, когда государству или предприятию нужны деньги, они выпускают облигации для продажи населению. По истечении определенного срока облигации погашаются, т. е. их владельцам выплачивается указанная в них сумма плюс проценты с нее. Наиболее надежными считаются государственные облигации.

Банки. Человек, имеющий свободные деньги, может пустить их в коммерческий оборот, т. е. открыть свое дело, или присоединиться к уже начатому предпринимательскому проекту. Не всем это по душе или по силам. Многие опасаются «прогореть», потеряв все деньги сразу. Кроме того, для предпринимательства нужны немалые средства, а типичный россиянин таковых не имеет. Иные предпочитают хранить деньги дома, но тогда от них нет никакой пользы. Более того, лежащие в «кубышке» купюры рискуют стать жертвами инфляции. Это чрезмерное увеличение находящейся в обращении массы денег, что приводит к обесцениванию денег в результате роста цен на основные товары и услуги. Когда растут цены, деньги заметно дешевеют. Поэтому человек ищет способы сохранить покупательную способность своих денег. Один из таких цивилизованных способов – помещение денег в банк.

После вложения денег в банк, по условиям банковского договора вкладчику будет начисляться банковский процент (1, 2, 4, 6, 10 и больше процентов в год от суммы вклада в зависимости от типа и срока вклада). Если банковская система стабильна и банковские проценты большие, некоторые граждане, обладающие значительными денежными средствами, получают возможность «жить на проценты» от своего вклада в банк. Таких вкладчиков именуют французским словом «рантье» (от слова «рента» – доход владельца капитала, иной собственности от их использования другими).

Юридические лица отдают деньги в банк не только на хранение и для получения банковского процента, но и для того, чтобы пользоваться ими для своих расчетов по различным услугам и операциям.

Банки – финансово-кредитные учреждения, оказывающие различные финансовые услуги юридическим и физическим лицам. Они выпускают в обращение деньги (осуществляют их эмиссию); принимают сбережения граждан для организации их выгодных вложений в коммерческую деятельность; предоставляют сбережения граждан во временное платное (банковский процент) пользование коммерческим организациям и отдельным гражданам; помогают тем и другим в организации платежей за товары и услуги; контролируют денежные операции граждан, фирм; покупают и продают ценные бумаги (например, облигации) и др.

В зависимости от выполняемых функций банки подразделяются на центральные и коммерческие.

Разновидностей коммерческих банков много: универсальные, специализированные, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные.

Инвестиционные банки занимаются финансированием долгосрочных вложений капитала (например, в строительство крупных предприятий, дорог, разработку месторождений и т. д.). Инновационные банки финансируют новые производства. Ипотечные банки выдают ссуды под недвижимое имущество (вы закладываете в банк принадлежащий вам дом, а банк выдает вам требуемую сумму в долг).

Различные виды банков и другие финансовые учреждения взаимосвязаны, образуют банковскую систему страны. Как правило, такая система бывает двухуровневой: первый уровень – Центральный банк, второй – сеть коммерческих банков. В России банковская система находится в стадии становления. На первом этапе экономической реформы образовалось очень много коммерческих банков. Постепенно их количество приходит к разумной норме.

Коммерческие банки – самые распространенные финансовые институты. Кроме них, функционируют различные инвестиционные и пенсионные фонды, страховые и финансовые компании и др.