Очнись! Выжить и преуспеть в грядущем экономическом хаосе

Урок истории закончен. Теперь переходим к теме, побудившей читателей приобрести эту книгу, – как подготовиться к грядущему.

Основополагающие принципы

Первое и самое важное, что вы можете сделать, это рассортировать имеющиеся у вас финансовые ресурсы и подготовиться к будущим трудностям, сократив ваши долги. Есть старинная пословица: доллар, взятый в долг, может потопить корабль. И это правда. Необходимость погашать ненужные или чрезмерные долги в принципе может утопить ваш корабль.

Как справиться с долгами

Наличие слишком больших долгов – самое скверное, что может приключиться с любым при вступлении в период серьезных трудностей. Важно, чтобы каждый осознал, насколько опасны и коварны долги. Если наш прогноз сбудется (а мы определенно считаем, что факты указывают на такую возможность, иначе бы не писали эту книгу), люди, имеющие большие долги, пострадают особенно жестоко. Суровость наказания, которое обрушится на таких людей, обусловлена тем, что в условиях дефляции цены на активы будут снижаться, а так как они имеют тенденцию обеспечивать долги, должникам станет все труднее поддерживать свои заимствования. Должники столкнутся с трудностями при погашении основной суммы долга и при выплате процентов, начисляемых на любую задолженность.

Более того, в том будущем, которое описываем мы, многие люди, вероятно, лишатся работы. Их доходы, необходимые для обслуживания долга, т. е. для его погашения и выплаты процентов по кредитам, сократятся, а то и вовсе исчезнут. Помните о том, что безработица в США и других странах в годы Великой депрессии выросла в пять-десять раз, а заработки сохранивших работу понизились. По нашему мнению, вполне вероятно, что нечто подобное случится и на этот раз.

Неспособность обслуживать долг будет, по всей вероятности, означать потерю заложенных активов, которыми обычно являются жилища или автомобили. Поскольку в большинстве богатых стран цены на жилье упадут, это, возможно, приведет к тому, что выручка от вынужденной продажи жилья окажется меньше суммы подлежащих погашению долгов. В итоге домовладелец-должник столкнется с обесцениванием своего имущества, отрицательной разностью между суммой залога и рыночной стоимостью имущества и банкротством.

Итак, первое и самое важное действие, которое могут совершить инвесторы, – выплатить свои долги. Начните с долгов по кредитным картам; на эти долги почти наверняка начисляют самые высокие проценты.

«Специальные предложения», сулящие низкие проценты, имеют недолгий срок, и ими можно в общем пренебречь. У некоторых людей кредитные карты превратились в своего рода наркотическую зависимость от потребления, и эта зависимость может в конце концов создать проблемы. Погасите задолженности по кредитным картам как можно скорее. В богатых странах в обращении находится столько кредитных карт, что пользование ими для некоторых людей стало чисто цикличным занятием, т. е. они оплачивают долги по одной карте с помощью другой. Особой зависимостью от кредитных карт отличаются жители англосаксонских стран. В Великобритании на каждого жителя приходится примерно одна карта, тогда как во Франции вообще вряд ли есть карты с просроченным кредитом. В США также широко распространены карты. На то есть причина, которую мы объясним позднее. Кредитные карты очень выгодны эмитирующим их компаниям.

Если уж вам необходимо иметь кредитные карты, пользуйтесь ими благоразумно – только как дебетовыми картами. Иначе говоря, оплачивайте возникающую задолженность полностью и в срок, ежемесячно по мере поступления выписок с банковского счета. Мы понимаем, что, возможно, давать подобный совет легче, чем выполнить его, но некоторые простые меры могут оказаться полезными с практической точки зрения. Одна из таких мер – планирование и составление бюджета.

Вам необходимо думать о семейном состоянии образом, противоположным тому, как думают о своих финансах правительства, т. е. вам надо проявлять благоразумие. Правительства, не задумываясь, живут в кредит, и мы уже подробно описали, как богатые страны накапливают государственные долги. Правительство любой страны выступает в роли заемщика последней инстанции. Оно может по своему усмотрению печатать деньги и заимствовать за счет всех прочих заемщиков – по крайней мере, в течение какого-то времени. Вы не можете печатать собственные деньги, да и облигации частные лица обычно не выпускают. Итак, хотя вы можете занимать деньги, у вас нет тех средств погашения долгов, которыми обладают правительства. Одно лишь то, что правительство живет в долг, недостаточная причина для того, чтобы следовать его примеру. Вам необходим бюджет, бюджет и еще раз бюджет!