Пенсия или безбедная жизнь?

Когда рушатся системы социального обеспечения, каждый индивидуум может стать даже богаче. Тот, кто к этому готов, получит больше возможностей. Ваше благосостояние будет расти, если вы предпримете шаги в правильном направлении. Но при этом возрастет и ваша ответственность за тех, кто не располагает такими возможностями.

Глава 5 Простаки, реалисты и эксперты

До сих пор все пенсионные прогнозы оказывались слишком оптимистичными.

Бернд Катценштайн, Германский институт социального обеспечения в старости

Пенсионные прогнозы похожи на прогнозы погоды. Если речь идет о предсказании погоды на несколько ближайших дней, то они достаточно точны, но к прогнозам на несколько лет вперед надо относиться с большой осторожностью. Говорить о том, каким будет размер пенсий в следующие десятилетия, несерьезно. Никто не в состоянии предвидеть будущее. Но мы можем подсчитать людей, живущих в Германии сегодня. Мы знаем их возраст, поэтому способны весьма точно предсказать, чего нельзя ожидать от пенсионной системы. Факты недвусмысленны. И все же в Германии продолжают сознательно распространяться вводящие в заблуждение сведения.

Вы спросите: «Кто же эти обманщики?» Я могу однозначно ответить на этот вопрос. Если вам хочется узнать, на какую пенсию вы можете рассчитывать, пишите в Государственное пенсионное ведомство. Оттуда вам придет письменный ответ, каким будет размер вашей пенсии. Но нетрудно убедиться в том, что эти расчеты не совпадают с наблюдениями демографов.

Вы сразу увидите, насколько неточны прогнозы пенсионного ведомства. И в этой связи возникает второй вопрос: «Какой им смысл давать неверную информацию целому поколению людей?» Ответить на этот вопрос тяжелее. Частичный ответ я уже дал: правящие политики хотят, чтобы их переизбрали. Поэтому они не любят распространять плохие новости. Кроме того, представьте себе, какой поднимется крик в стране, когда станут известны все демографические факты и их последствия. Политики на протяжении десятилетий распространяли ложь о пенсиях. Разумеется, сейчас им нелегко это признать и рассказать, как все обстоит на самом деле.

Но все, что я тут пишу, нельзя назвать бесспорным. Существуют различные прогнозы развития пенсионной системы. Поэтому я считаю нужным ознакомить вас не только со своим прогнозом, но и с выводами пенсионного ведомства. Кроме того, между двумя крайними взглядами существует, разумеется, и золотая середина. Мы рассмотрим все три варианта, и вы сможете выбрать тот из них, который покажется наиболее обоснованным.

Три сценария

Давайте рассмотрим, насколько велики различия между тремя возможными сценариями.

   1. Простаки рассчитывают, как и прежде, на обильную пенсию. Пенсионное ведомство укрепляет их в этом мнении, причем не просто обещает, что пенсии сохранятся на прежнем уровне, но и — подумать только! — сулит их индексацию. Прямо рай на земле.

   2. Реалисты не верят в повышение и берут данные пенсионного ведомства с поправкой на инфляцию. Они знают, что на самом деле пенсии с каждым годом становятся все меньше из-за потери покупательной способности.

   3. Эксперты учитывают не только инфляцию, но и демографические данные. Поэтому они считают, что пенсии не только потеряют покупательную способность, но и будут существенно урезаны.

Вероятность

Все три сценария возможны. Однако вероятность их наступления сильно различается. Версию простаков мало чем можно подкрепить. Им приходится слепо полагаться на распространяемую правительством информацию или на детскую веру в чудеса. Вероятность составляет менее одного процента.

Реалисты знают, что средняя инфляция в следующие 25 лет будет, скорее всего, такой же, как и в прошедшие 25 лет, то есть на уровне 3 процентов. Поэтому пенсия через 25 лет не будет иметь той ценности, которую сегодня представляет в своих вычислениях пенсионное ведомство. Она уменьшится более чем наполовину. Фактически это означает сокращение размера пенсий более чем на 50 процентов.

Но вероятнее всего выглядит сценарий экспертов. Разумеется, инфляция является неотъемлемой частью нашей жизни. Поэтому у специалистов уже вошло в привычку сразу вычитать из будущих доходов определенный процент. Но, кроме того, они не хотят себя обманывать, поскольку знают, как, по всей вероятности, будут развиваться события в будущем, и в своих расчетах учитывают демографические тенденции. Это дает уменьшение пенсий еще на 1–2 процента каждый год.

Эксперты не ограничиваются рассмотрением отдельных фактов. Они видят общую картину и подходят к ней структурно и системно. Если они сумели выявить какую-то структуру, их уже не удастся сбить с толку красивыми словами и политическими предсказаниями прекрасной погоды. Они понимают, что пенсионные фонды — это гигантские финансовые пирамиды...