Пенсия или безбедная жизнь?

Инфляция в годовых процентах

Влияние инфляции на покупательную способность 100 евро

Из этой таблицы вы увидите, во что превратится 100 евро в промежутке от 1 до 50 лет при различных показателях инфляции (по сравнению с сегодняшним днем).

Пример: чему будет равна покупательная способность пенсии 1500 евро через 35 лет при уровне инфляции 3 процента годовых? Расчет: 1500 евро × 34,44 процента = 516,60 евро.

Понимаете теперь, почему меня так раздражает информационная политика пенсионного ведомства? Она внушает людям ложное чувство безопасности.

Но это, к сожалению, еще не вся ложь в информации о пенсиях. Сейчас последует нечто такое, от чего вы потеряете дар речи.

Индексация пенсий

Пенсионное ведомство рассчитывает некую норму индексации пенсий. Тут, в принципе, не может быть возражений. Ведь договор поколений предусматривает, что размер пенсий должен подчиняться тем же тенденциям, что и размер зарплат. Если зарплата повышается, соответственно должна повышаться и пенсия.

Так вот, начиная с 1995 года зарплаты почти не поднимались. И, что еще важнее, денег для проведения индексаций нет. Пенсионный фонд в настоящее время пуст. Уже сегодня государство выделяет ему дотации в размере почти 30 процентов. Этих денег у него тоже нет. Оно берет их в кредит, который надо возвращать. Но самое ужасное, что демографическая катастрофа еще ждет нас впереди...

Пенсионное ведомство знает обо всем этом, тем не менее имеет наглость включать в расчеты будущие индексации. Для этого предусмотрено два сценария. Конечно же, оба не учитывают инфляцию. Вам лишь рассказывают, как будет расти ваша пенсия при индексации 1,5 и 2,5 процента годовых.

Мягко говоря, это преступная халатность, граничащая с мошенничеством. Ведь в прошлом было немало лет, когда индексация не проводилась. Почему же пенсионное ведомство берет на себя смелость утверждать, что в будущем повышение пенсий будет происходить ежегодно?

Три сценария на практике

Помните, мы рассматривали в этой главе три возможных сценария? Один — простаков, второй — реалистов, а третий — экспертов.

Для примера я взял случай из практики. Госпожа У. направила запрос в пенсионное ведомство, чтобы узнать, на какую пенсию она может рассчитывать. Я предлагаю вашему вниманию ответ, который представляет собой сценарий для простаков.

Пенсионный сценарий простаков

У госпожи У. очень приличная зарплата. Ей 38 лет, и ей хочется знать, каким будет размер ее будущей пенсии. Из присланной информации она узнает следующее: сумма пенсионных взносов, уплаченная ею до настоящего момента, уже сейчас позволяет рассчитывать на 460,35 евро, а если взносы и впредь будут поступать в таком же размере, то ее пенсия в 65 лет будет составлять 1885,73 евро без учета индексации.

Далее в ответе говорится, что при индексации 1,5 процента она получит 2770 евро, а при 2,5 процента — целых 3580. Успокоенная госпожа У. уверена: «У меня будет безбедная старость».

Пенсионный сценарий реалистов

Как вы уже догадались, я вынужден сообщить госпоже У., что ответ пенсионного ведомства, к сожалению, мало соответствует действительности. Разумеется, в самом благоприятном случае можно ожидать подобной суммы, но я не знаю ни одного специалиста, который бы всерьез рассчитывал на то, что такое возможно. Должно произойти какое-то чудо. Ну ладно, чудеса мы исключать не будем, но твердо планировать их — опасная затея. Особенно если в роли чудотворца выступает государство.

Итак, давайте посмотрим, как оценит приведенные данные реалист. Вы помните, что он обязательно учитывает инфляцию.

Этим мы и занялись. Госпожа У. посмотрела в таблице, во что превратятся ее 1885,73 евро через 27 лет исходя из их сегодняшней покупательной способности. При этом мы предположили, что инфляция будет составлять 3 процента в год.

Вычисления показали, что через 27 лет (когда госпоже У. будет 65 лет) покупательная способность ее 1885 евро будет соответствовать 828 евро. А когда ей исполнится 75, от них останется всего 610 евро.

Это означает, что госпожа У. вплотную подойдет к границе бедности. К сожалению, сценарий для экспертов оказывается еще более мрачным.

Пенсионный сценарий экспертов

Вы помните, в чем заключается особенность эксперта? Он учитывает не только инфляцию, но и демографические тенденции (например, предполагаемый уровень безработицы и зарплаты). В результате, по прогнозу эксперта, пенсия не просто обесценится вследствие инфляции, но и будет урезана.

Думаю, вы согласитесь со мной, что постоянная положительная индексация маловероятна. Для этого просто не хватит денег. Именно поэтому в период с 2002 по 2010 год, то есть восемь лет подряд, индексация не проводилась. А скоро еще начнет сказываться и демографический фактор. Это значит, что индексация станет отрицательной, то есть пенсии каждый год будут уменьшаться на определенный процент.