Платежные карты: Бизнес-энциклопедия

В сентябре 2006 г. American Express, Discover Financial Services, JCB, MasterCard Worldwide и VISA объявили о создании независимого совета для координации работы по развитию Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт PCI (Payment Card Industry). Независимый совет был создан с целью усовершенствования защиты данных транзакций. Создание Совета по стандартам безопасности PCI стало важным этапом в деятельности платежных систем по защите персональных данных в мировом масштабе. Повышение уровня защиты от мошенничества и кражи данных сможет принести очевидную пользу более чем миллиарду держателей карт по всему миру. Совет будет действовать как консультационная группа и осуществлять общую разработку стандартов безопасности PCI. Новый стандарт направлен на определение уровня безопасности, а также формирование рекомендаций для торгово-сервисных предприятий и производителей, какие действия необходимо предпринять для повышения уровня защиты используемого программного обеспечения. Эта инициатива станет основой для дальнейшей унификации PCI. Однако каждая платежная система по-прежнему будет нести ответственность за внедрение собственных стандартизированных программ.

Система безналичных переводов MasterCard

Летом 2003 г. компания MasterCard анонсировала программу MasterCard MoneySend — программу безналичных расчетов между физическими лицами. Реализация данной программы является первым этапом создания новой формы Р2Р-сервиса. MoneySend представляет из себя хостинговый сервис, который предлагается совместно с компаниями-партнерами Magex и Paybox. Основой служит существующая сеть MasterCard, крупнейшая из имеющихся в Европе сетей Р2Р-сервиса.

На первоначальном этапе в рамках новой программы держателям европейских карт MasterCard и Maestro была предоставлена возможность перевода средств на карты других держателей карт платежной системы MasterCard.

Для проведения перевода отправителю следует выполнить следующие процедуры:

• отправителю надо зарегистрироваться в онлайновой системе банка-эмитента с указанием имени, адреса электронной почты (номера мобильного телефона) получателя перевода, суммы перевода, указать номер своей карты, с которой будут списаны денежные средства;

• отправить получателю перевода электронное письмо или СМС-сообщение с уведомлением о переводе (сообщение отправляется в произвольной форме);

• для получения перевода получателю следует зарегистрироваться в онлайновой системе своего банка-эмитента с указанием номера карты, на которую будет зачислен перевод.

После этого банк отправителя и банк получателя осуществляют проверку идентификационных данных держателей карт и дают санкцию на проведение перевода. Денежные средства переводятся в течении 24 часов после получения такой санкции от обоих банков.

В развитие этой услуги пользователям предоставляются дополнительные сервисы: переводы средств за рубеж, оплата гостиниц, покупки товаров у частных лиц на онлайновых аукционах. Потенциально, система MoneySend может быть интегрирована в банковские электронные сервисы (системы услуг банкоматных сетей, мобильного или электронного банкинга).

Весной 2007 г. ассоциация операторов мобильной связи GSMA, объединяющая операторов мобильных телефонов стандарта GSM, и платежная система MasterCard, объявили о запуске программы, позволяющей осуществлять денежные переводы через сотовый телефон. Новая технология призвана упростить отправку денег и вчетверо увеличить мировой объем денежных переводов к 2012 г… Абоненты смогут перечислять деньги со своих мобильных счетов, просто послав в сервисном сообщении (СМС) на сервер MasterCard номер телефона и банковского счета получателя. Снять переведенную сумму можно будет в банке или банкомате с пластиковой карты MasterCard.

Отправителю необязательно будет посещать банк. На первом этапе программы он сможет переводить с помощью телефона те деньги, которые есть на его банковском или карточном счете. Но затем достаточно будет тех средств, которые находятся на абонентском счете оператора. Необходимую сумму нужно будет отправить на номер в другой стране, о поступлении денег получатель узнает, получив обычное текстовое сообщение. Деньги будут поступать на карты MasterCard. Их можно будет как снимать наличными, так и использовать для оплаты покупок в магазинах по картам.

Ожидается, что в ближайшее время MasterCard и более чем два десятка операторов мобильной связи с совокупной клиентской базой 600 млн в 100 странах мира (в том числе — крупнейший международный оператор мобильной связи Vodafone, индийский Bharti Airtel, египетский Orascom Telecom, Cingular (США), Telecom Italia, международный MTN и Turkcell) начнут испытывать систему международных денежных переводов (данный проект ориентирован прежде всего на работающих в развитых странах мигрантов, которые только в 2006 г. отправили домой в общей сложности 200 млрд долл.).

MasterCard в России