Платежные карты: Бизнес-энциклопедия

У мультиаппликационной карты есть одна особенность — обязательное наличие идентификационной функции карты в отношении ее держателя. При этом речь идет не только о персональной идентификации (например, наличии на карте фотографии и ФИО держателя карты), а об идентификации в более общем смысле — карта идентифицирует держателя, как обладателя определенных прав в ее использовании. Например, в случае транспортной карты «Московский метрополитен + МЖД» любой ее держатель идентифицируется пропускной системой транспортного оператора (турникетами метро или пригородного сообщения ОАО «РЖД») как гражданин, имеющий право на проезд в данной транспортной системе. Что же касается социальных карт, то для них идентификационная функция — базовая, присущая любой социальной карте и обязательно выполняющая персональную идентификацию держателя карты.

Перед рассмотрением мультиаппликационной чиповой карты необходимо представить себе ее техническую основу. Так получилось, что большинство мультиап-пликационных карт (в количественном отношении) содержат наряду с другими транспортные приложения. В связи с тем, что транспортные транзакции должны быть практически мгновенными, такие карты используют бесконтактный интерфейс, который позволяет совершить операцию с картой при поднесении карты к соответствующему устройству. При этом более 90 % бесконтактных карт (а их выпущено в мире свыше 200 млн) базируются на использовании технологии MIFARE® (ISO/IEC 14 443А). На транспорте это стандарт de-facto, и большинство транспортных операторов в мире используют карты MIFARE® Standard 1K. Возможности этой технологии могут представлять определенный интерес, поскольку использование бесконтактных карт отнюдь не ограничено транспортными приложениями. Бесконтактные смарт-карты стандарта MIFARE® (далее мы будем применять сокращение БСК) оказались настолько удобны для пользователей, что стали широко применяться и вне транспорта.

Мультиаппликационные карты на основе БСК

Итак, свойства бесконтактных смарт-карт предопределили их успешное применение в системах автоматического сбора оплаты на транспорте по всему миру. Крупнейшие города мира — Лондон, Париж, Берлин, Токио, Рим, Вашингтон, Чикаго, Пекин, Сеул и, наконец, Москва — активно используют их в общественном транспорте. Однако текущая ситуация в России располагает и к применению этих карт в других областях.

Мультиаппликационность карты дает реальные выгоды как держателям карт, так и всем остальным участникам и создателям соответствующих карточных проектов. Использование мультиаппликационных карт может быть выгодно в силу следующих причин:

1) улучшение (ускорение) возврата инвестиций для существующих эмитентов карт, так как стоимость инфраструктуры и самих карт может делиться как между создателями системы, так и между новыми участниками, использующими карту для создания своих приложений;

2) стоимость участия в существующей карточной системе значительно ниже стоимости создания своей системы;

3) для достижения маркетинговых и коммерческих целей очень актуально использование целевой аудитории — людей, уже имеющих карты. Карта становится мощным средством воздействия на своего владельца и используется как инструмент маркетинга для продвижения товаров и услуг;.

4) очевидные удобства для пользователя — один и тот же предмет используется как пропуск, платежное средство, носитель социальной информации и т. д.;

5) использование смарт-карт открывает новые перспективы в мире распространяющихся компьютерных технологий.

Несмотря на очевидную выгоду мультиаппликационных карт, их внедрение связано с рядом трудностей чисто организационного характера. Должен быть некий катализатор, который помог бы запустить проект, некоторое первичное приложение, обеспечивающее проекту «критическую массу», после которой на карту становится выгодным добавлять другие приложения.

В крупных проектах с БСК транспортное применение всегда является первым (anchor application — якорное приложение). Создавая (финансируя) систему оплаты услуг общественного транспорта, транспортные компании и городские власти выполняют два условия успешной работы любой карточной системы — большое количество держателей карт и постоянное использование карты. В Москве к моменту ввода в эксплуатацию социальной карты сложилась именно такая ситуация: существовали транспортные карты Московского метрополитена и МЖД (пригородное сообщение ОАО «Российское железные дороги»), Московская карта студента и Московская карта школьника было эмитировано уже более 2 млн. БСК.