Платежные карты: Бизнес-энциклопедия

• с развитием биотехнологии будут внедряться новые более безопасные механизмы аутентификации клиентов.

Скорость обслуживания:

• с установкой POS-терминалов в гипермаркеты с большими потоками покупателей, выдвигаются все более жесткие требования ко времени проведения транзакций и увеличению пропускной способности. Эти требования в первую очередь касаются каналов связи с центром авторизации и аппаратно-программной платформы терминалов;

• вводятся технологии бесконтактных карт.

Расширение спектра услуг:

• для привлечения клиентов к торгово-сервисным предприятиям внедряются различные системы лояльности на кобрендинговых с платежными системами картах. Можно прогнозировать появление межбанковских процессинговых компаний со своими схемами лояльности.

• платежи за услуги связи и коммунальные, переводы средств становятся дополнительным востребованным функционалом POS-терминалов.

Банкоматы

Как известно, несмотря на постоянный рост количества находящихся в обращении банковских карт в России, большинство операций, выполняемых по банковским картам, по-прежнему являются операциями снятия наличных. Рост количества пользователей платежных карт не возможен без развития инфраструктуры их обслуживания, а столь большой объем операций по снятию наличных средств не может не подталкивать банки к расширению своих сетей банкоматов.

В настоящее время, кроме выдачи наличных, банкоматы позволяют оплачивать коммунальные платежи, услуги операторов сотовой связи и телевидения, переводить денежные средства между банковскими картами, пополнять счёт наличными, принимать платежи по кредитам и производить валютно-обменные операции.

Банкоматы, как правило, поддерживают работу с картами международных платежных систем (Visa и Master Card — почти всегда, American Express и Diners Club — реже), а некоторые устройства могут обслуживать микропроцессорные карты российских платежных систем Сберкарт и «Золотая Корона».

Расширяя свою сеть банкоматов, банки решают следующие задачи:

• увеличивают число точек, принимающих к обслуживанию банковские карты;

• увеличивают время предоставления услуг за счет использования банкоматов, функционирующих 24 часа в сутки;

• расширяют спектр предлагаемых клиентам услуг, постоянно расширяя функциональность банкомата;

• снижают издержки розничных операций банка (выдача наличных, платеж по кредиту, взнос наличными и т. д.) за счет полной автоматизации операций;

• увеличивают доходную часть поступлений за счет комиссии по операциям с картами «чужих» банков;

• обеспечивают возможность дополнительной рекламы на банкоматах.

Основные типы устройств и их возможности

К основным типам устройств самообслуживания, широко представленных на рынке банковского оборудования в России, можно отнести банкоматы (ATM — Automatic teller machine) и информационно-транзакционные терминалы (информационные киоски).

Банкоматы. Классический современный банкомат в общем случае состоит из следующих компонент, которые в конечном итоге определяют его функциональность:

Устройства ввода/вывода. Данные устройства предоставляют клиенту интерфейс по взаимодействию с банкоматом при выполнении клиентской операции: выбор пунктов меню, отображаемых на экране, ввод данных (например, суммы), подтверждение выполнения операции, отказ от совершения операции и т. д. К данным устройствам относятся: монитор, функциональная клавиатура, криптоклавиатура (используемая в качестве клавиатуры для ввода данных). В настоящее время современные банкоматы комплектуются в основном сенсорными мониторами, которые позволяют отказаться от использования функциональной клавиатуры.

Устройства чтения карт (картридеры). Устройства предназначены для чтения данных карт с магнитной полосой, контактных и бесконтактных карт стандарта EMV, микропроцессорных карт локальных платежных систем (например, Сберкарта или Золотая Корона). Используемые устройства чтения карт должны быть сертифицированы международными платежными системами.

Устройства безопасности. К устройствам безопасности относится криптоклавиатура (EPP — Encryption Pin Pad), в которой в защищенной области памяти хранятся криптографические ключи, используемые для шифрования ПИН-кода, вводимого клиентом, а также для формирования MAC-подписи для авторизационного запроса.

Диспенсер. Устройство предназначено для хранения и выдачи денежных банкнот. Устройство состоит из механизма набора банкнот из кассет, механизма подачи банкнот клиенту, кассет, в которых хранятся банкноты для выдачи, кассет для хранения забытых клиентом банкнот и банкнот, отбракованных диспенсером в момент набора из кассет. Все кассеты физически располагаются в сейфе, интегрированном в корпус банкомата.

Модуль приема наличных (CashIn module). Устройство предназначено для приема наличных банкнот и валидации их подлинности.