Платежные карты: Бизнес-энциклопедия

^{1 — клиент на сайте торговой точки производит выбор товара и формирование корзины покупок, затем он переходит на страницу оплаты покупки; 2а — данные суммы платежа, идентификатора покупки и идентификатора торговой точки передаются через браузер клиента модулю MPI}[240]^{, который осуществляет связь между торговой точкой и платежным сервисом с DS}[241]^{, для получении информации об участии банка-эмитента и данной карты в программе 3D-Secure; 2b — В случае наличия у банка-эмитента, зарегистрированного в платежной системе, сервера ACS}[242] ^{и присутствия номера карты в таблице выделенных для участия в программе диапазонов карт, запрос передается ACS соответствующего эмитента; 2с, 2d — данные карты клиента сравниваются с данными зарегистрированных карт для проведения аутентификации клиента. Ответ передается серверу DS, а затем модулю MPI. В данном случае сервер DS служит универсальным центром, подтверждающим данные, передаваемые ACS банка-эмитента и подписывающим ответ банка-эмитента ключом платежной системы; 3а, 3b — Данные запроса на аутентификацию клиента передаются через браузер на ACS. Фактически устанавливается прямой защищенный канал между клиентом и ACS банка-эмитента; 4 — Клиент вводит данные своего пароля или секретного кода, однозначно его аутентифицирующие; 5а, 5b — Данные ответа сервера ACS передаются модулю MPI для последующего принятия решения о проведении авторизации данной транзакции; 6 —Процессинговый центр банка-эквайера проводит стандартную процедуру авторизации платежа с использованием полей, возвращаемых MPI, для указания результатов проведения аутентификации клиента.}

Для решения этой задачи платежными системами VISA и MasterCard была разработана принципиально новая схема, которая позволяла бы однозначно аутентифицировать владельца карты и торговую точку в процессе проведения платежа. Таким образом, можно разделить ответственность между участниками. Также необходимо отметить, что данная схема позволила использовать различные методы аутентификации не ограниченные жесткими рамками протокола обмена между хостом и платежным сервисом. Ниже приводится краткое описание третьей схемы взаимодействия участников при проведении платежной транзакции — при использовании протокола 3D-Secure.

Программа безопасности электронных платежей в среде Интернет была запущена компанией Visa в 2003 г., она получила название Verified by VISA (VbV) и базировалась на протоколе безопасного проведения платежных операций 3D-Secure. Аналогичную программу в 2004 г. начал использовать MasterCard данная программа получила название Mastercard Secure Code, в ее основе лежит использование того же типа протокола. Общая схема взаимодействия участников в процессе использования протокола 3D-Secure показана на рис. 3.

В случае, когда банк-эмитент не участвует в программах безопасности или не поддерживает протокол 3D-Secure, шаги 2b—5b не проводятся. Банк-эквайер указывает это в отдельном поле протокола авторизации платежной транзакции.