Платежные системы

Среди российских карточных систем, после STB и Union Card, наиболее заметны на рынке «Золотая корона», «Сберкард» (Сбербанк), «Universal Card» и «ICB-card» (Промстройбанк), а также уже упоминавшиеся выше АККОРД кард/Башкард. «ICB-card» обрабатывается парой небольших эквайринговых компаний, прием платежей через Интернет с карт «Золотой короны» и «Сберкард» якобы обеспечивается напрямую эмитентами и/или связанными с ними компаниями, а в случае с Universal Card, похоже, не обеспечивается никем.

Контрольные вопросы

1. Дайте понятие электронной платежной системы с использованием банковских карт. Какие виды платежных карт вы знаете? Что такое «эмиссия» и «эквайринг» банковской карты?

2. Расскажите о механизме расчетов банковскими картами. Назовите функциональные подсистемы электронной карточной платежной системы.

3. Перечислите и дайте характеристику основным международным карточным платежным систем.

4. Самостоятельно: перечислите и дайте характеристику российским платежным систем, основанным на картах, и покажите их развитие в России. По данным Банка России (www.cbr.ru) проведите анализ российского рынка банковских карт: выделите основные тенденции и покажите перспективы развития.

5. Дайте понятие «электронной системы расчетов (e-commerce)». Какие системы электронной коммерции вы знаете?

6. Раскройте понятие электронного банкинга. Дайте характеристику формам электронного банкинга: интернет-банкингу, мобильному банкингу, дистанционному банковскому обслуживанию клиентов с использованием банкоматов (ATM-banking) и устройств банковского самообслуживания.

7. Изучите нормативно-правовую базу осуществления электронного банкинга в России; международный опыт регулирования.

8. Перечислите и охарактеризуйте электронные платежные системы Интернета.

9. Дайте понятие электронных денег и проклассифицируйте продукты в области электронных денег.

10. Нарисуйте и объясните схему платежей в электронной платежной системе на базе электронных денег.

11. Составьте таблицу:

Сравнение электронных денег и традиционных наличных денежных средств.

12. Изучите мировой опыт развития электронных платежных систем на базе электронных денег. Проследите динамику и тенденции развития.

13. Проанализируйте статистические исследования в области электронных денег, проведенные в РФ различными аналитическими компаниями. Выделите основные тенденции рынка ЭПС электронных денег.

14. Международная система электронных денег Mondex (www.mondex.com). На официальном сайте системы пройдите процедуру регистрации физического лица. Объясните алгоритм и сложности, с которыми столкнулись в процессе регистрации.

15. Международная система e-cash компании DigiCash. Дайте характеристику системы и объясните ее конкурентные преимущества и недостатки.

16. Дайте характеристику крупнейшим международным электронным платежным системам: CheckFree – кредитная/дебетовая, CyberCash – кредитная/дебетовая и др. Выявите преимущества и недостатки систем. Пройти регистрацию и уметь пользоваться электронными платежными системами.

17. Показать особенности функционирования и преимущества для пользователей следующих дебетовых ЭПС: NetBill, NetCheque, NetChex, DigiCash, Mondex, E-Gold, PayPal. Сделать ключевые выводы о конкурентных преимуществах и упущениях международных электронных платежных систем.

18. Пройти регистрацию и уметь пользоваться кредитной/дебетовой платежной системой CyberPlat. Платежи с открытием счета в банке системы и при помощи банковских карт. Комбинированная система, выполняющая функции платежного шлюза, карточной системы и интернет-банка.

19. Охарактеризовать платежные системы с точки зрения их конкурентных преимуществ и упущений. WebMoney и PayCash – дебетовые платежные системы. Платежи с помощью цифровых наличных, хранящихся на компьютере пользователя.

20. Представить особенности функционирования платежных систем, основанных на цифровых наличных. Объединённая система моментальных платежей (ОСМП, группа QIWI) – отечественная компания, предоставляющая услуги по принятию наличных денег и проведению их как электронного платежа. QIWI-кошелек. Яндекс. Деньги – моновалютная система расчетов через электронный кошелек (только российский рубль).

21. Выявить конкурентные преимущества и упущения российских электронных платежных систем. Результаты представить таблицей:

22. Исследовать рейтинг российских электронных платежных систем.

23. Обоснуйте необходимость внедрения универсальной электронной карты в России. Основные эмитенты и функции УЭК.

24. Изучите законодательную основу применения единой социальной карты в РФ. Покажите преимущества и недостатки электронной карты.

25. Исследуйте международный опыт применения единых электронных карт в национальном масштабе. Приведите примеры положительного и отрицательного опыта применения электронной карты в странах. Разъясните перспективы внедрения универсальной электронной карты в России.