Платежные системы

– во-первых, принятия от физического лица наличных денежных средств и выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов;

– во-вторых, предоставления клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными оператором по переводу денежных средств;

– в-третьих, проведения идентификации клиента – физического лица, его представителя и выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Привлечение оператором по переводу денежных средств банковского платежного агента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований:

1) осуществление операций банковского платежного агента от имени оператора по переводу денежных средств;

2) проведение банковским платежным агентом идентификации клиента – физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета;

3) использование банковским платежным агентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств;

4) подтверждение банковским платежным агентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека;

5) предоставление банковским платежным агентом физическим лицам информации, указанной на рис. 3.2.1.;

6) применение банковским платежным агентом платежных терминалов и банкоматов при осуществлении наличных денежных расчетов.

Банковский платежный агент, являющийся юридическим лицом, в случаях, предусмотренных договором с оператором по переводу денежных средств, вправе привлекать банковского платежного субагента на основании заключаемого с ним договора. При таком привлечении соответствующие полномочия банковского платежного субагента не требуют нотариального удостоверения.

Банковский платежный субагент – юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления деятельности, разрешенной банковским платежным агентам.

Привлечение банковским платежным агентом банковского платежного субагента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований:

1) осуществление деятельности от имени оператора по переводу денежных средств;

2) осуществление операций банковского платежного субагента, не требующих идентификации физического лица в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

3) запрет для платежного банковского субагента на привлечение других лиц к осуществлению операций банковского платежного субагента;

4) использование банковским платежным субагентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств;

5) подтверждение банковским платежным субагентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека;

6) предоставление банковским платежным субагентом физическим лицам информации, указанной на рис. 3.2.1.;

7) применение банковским платежным субагентом платежных терминалов и банкоматов при осуществлении наличных денежных расчетов.

Банковские платежные агенты и банковские платежные субагенты участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых соответственно с операторами по переводу денежных средств и банковскими платежными агентами.

По специальному банковскому счету банковского платежного агента (субагента) могут осуществляться следующие операции:

1) зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;

2) зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета банковского платежного агента (субагента);

3) списание денежных средств на банковские счета.

Осуществление иных операций по специальному банковскому счету не допускается.

Контроль за соблюдением банковскими платежными агентами (субагентами) обязанностей по сдаче оператору по переводу денежных средств полученных от физических лиц наличных денежных средств для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета), а также по использованию банковскими платежными агентами (субагентами) специальных банковских счетов для осуществления расчетов осуществляют налоговые органы Российской Федерации.

Рис. 3.2.1. Информация, необходимая для предоставления плательщикам банковским платежным агентом (субагентом) при приеме платежей.