Платежные системы

Расчетный центр – организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках платежной системы исполнение распоряжений участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы, а также направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы (расчетные услуги).

Оператором услуг платежной инфраструктуры, в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»[89], может являться:

– кредитная организация;

– организация, не являющаяся кредитной организацией;

– Банк России;

– Внешэкономбанк.

Оператор услуг платежной инфраструктуры осуществляет свою деятельность в соответствии с правилами платежной системы и договорами, заключаемыми с участниками платежной системы и другими операторами услуг платежной инфраструктуры. Деятельность оператора услуг платежной инфраструктуры может быть совмещена с другими видами деятельности (см. рис. 3.4.1.).

В отношении операторов услуг платежной инфраструктуры должны быть определены требования к их финансовому состоянию, технологическому обеспечению и другим факторам, влияющим на бесперебойность функционирования платежной системы. Эти требования должны быть объективными, доступными для публичного ознакомления и обеспечивать равноправный доступ операторов услуг платежной инфраструктуры в платежную систему.

Рис. 3.4.1. Возможность совмещения деятельности оператора услуг платежной инфраструктуры.

Требования к финансовому состоянию операторов услуг платежной инфраструктуры, их технологическому обеспечению и другим факторам, влияющим на бесперебойность функционирования платежной системы, перечисляются в правилах платежной системы. Пример таких требований по платежной системе МастерКард представлен на рис. 3.4.2.

Рис. 3.4.2. Пример требований к финансовому состоянию, технологическому обеспечению и другим факторам, влияющим на бесперебойность функционирования платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры платежной системы «МастерКард»[90]

Рассмотрим подробнее требования к деятельности операторов услуг платежной инфраструктуры, предусмотренные в Федеральном законе № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»[91].

1. Требования к деятельности операционного центра.

Операционный центр осуществляет свою деятельность в соответствии с правилами платежной системы и на основании договоров об оказании операционных услуг с оператором платежной системы, участниками платежной системы, платежным клиринговым центром и расчетным центром.

В платежной системе может быть несколько операционных центров.

Операционный центр обеспечивает обмен электронными сообщениями между участниками платежной системы, между участниками платежной системы и их клиентами, платежным клиринговым центром, расчетным центром, между платежным клиринговым центром и расчетным центром.

Операционный центр может осуществлять иные действия, связанные с использованием информационно-коммуникационных технологий, необходимые для функционирования платежной системы и предусмотренные правилами платежной системы.

Операционный центр несет ответственность за реальный ущерб, причиненный участникам платежной системы, платежному клиринговому центру и расчетному центру вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) операционных услуг. Ответственность операционного центра за реальный ущерб может быть ограничена размером неустойки, за исключением случаев умышленного неоказания (ненадлежащего оказания) операционных услуг.

Рис. 3.4.3. Пример обязанностей операционного центра платежной системы Виза[92]

Если правилами платежной системы предусмотрена обязанность операционного центра обеспечить гарантированный уровень бесперебойности оказания операционных услуг в течение определенного времени, то могут быть установлены ответственность операционного центра за реальный ущерб и неустойка.

Отметим, что операционный центр может находиться на территории и за пределами Российской Федерации.

Рис. 3.4.4. Требования к финансовому состоянию Операционного центра, технологическому обеспечению и другим факторам, влияющим на бесперебойность функционирования платежной системы Виза[93]

Пример требований к операционному центру платежной системы Виза представлен на рис. 3.4.3. (обязанности операционного центра платежной системы Виза) и 3.4.4. (требования к финансовому состоянию и технологическому обеспечению операционного центра платежной системы Виза).

2. Требования к деятельности платежного клирингового центра.

Платежный клиринговый центр осуществляет свою деятельность в соответствии с правилами платежной системы и на основании договоров об оказании услуг платежного клиринга, заключаемых с участниками платежной системы, операционным центром и расчетным центром.