Платежные системы

Банк России определяет порядок обеспечения защиты информации в платежной системе Банка России для клиентов Банка России (за исключением иностранных кредитных организаций) в соответствии с требованиями к защите информации, установленными договором об обмене, для иностранных кредитных организаций – в соответствии с договорами счета, если требования к защите информации не определены нормативными актами Банка России.

Банком России с участием инфраструктурных организаций финансовых рынков установлен порядок функционирования расчетных механизмов по сделкам на рынке государственных ценных бумаг и единой торговой сессии межбанковских валютных бирж, позволяющий завершать расчеты в установленный срок, при этом часть расчетов по указанным сделкам завершается с использованием денежных средств на банковских счетах, открытых не в Банке России, а в кредитных организациях.

В платежной системе Банка России технологии обработки платежной информации и клиентские интерфейсы обмена электронными сообщениями различаются в зависимости от используемых систем расчетов набором используемых электронных сообщений, способом защиты платежной информации и транспортной средой. В платежной системе Банка России реализованы собственные унифицированные форматы электронных банковских сообщений, основанные на российских форматах расчетных документов, отличающихся от международных стандартов в части состава реквизитов и размерности полей. В связи с этим взаимное преобразование электронных банковских сообщений, используемых в платежной системе Банка России, и финансовых сообщений, составленных в соответствии с международными стандартами, в ряде случаев осуществляется с применением операций, выполняемых ручным способом.

Платежи в платежной системе Банка России проводятся на платной основе и бесплатно. Порядок расчета и взимания платы за услуги Банка России в системах ВЭР, МЭР и системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (системе БЭСП) установлен Положением Банка России «О порядке расчета и взимания платы за услуги Банка России в платежной системе Банка России»[115].

В соответствии с указанным положением к услугам Банка России относятся:

– расчетные услуги;

– информационные услуги;

– услуги по изготовлению бумажных копий электронных платежных документов (ЭПД) и электронных платежных сообщений (ЭПС).

К расчетным услугам в системах ВЭР и МЭР относятся услуги по переводу денежных средств клиента: прием (составление) расчетного документа на списание денежных средств со счета клиента, обработка расчетного документа, соответствующая способу осуществления платежа и способу передачи расчетного документа в учреждение Банка России, отражение операций по счетам клиента, выдача клиенту (плательщику и получателю средств) расчетного документа, подтверждающего совершение расчетной операции, и выписки из банковского счета клиента. В состав расчетной услуги также включается перевод денежных средств со счетов по кассовому обслуживанию.

К расчетным услугам в системе БЭСП относятся услуги по переводу денежных средств клиента через систему БЭСП: прием ЭПС от клиента – участника системы БЭСП и его обработка, отражение суммы платежа, проведенного через систему БЭСП, по счетам участника системы БЭСП, составление и передача ЭПС и соответствующих электронных служебно-информационных сообщений (ЭСИС) о списании и о зачислении сумм платежей участнику-плательщику и участнику – получателю платежа.

К информационным услугам относятся:

Услуги по предоставлению клиенту по его запросу:

– информации клиенту – прямому участнику расчетов системы БЭСП (ПУР) (головному офису кредитной организации) о ликвидности для расчетов в системе БЭСП его филиалов, являющихся ПУР, и (или) об остатках денежных средств на корреспондентских субсчетах его филиалов, являющихся ПУР;

– информации из архива электронных сообщений на соответствующие даты завершенных операционных дней системы БЭСП;

– дубликатов ЭСИС, направленных Банком России в соответствии с регламентом системы БЭСП.

2. Услуги по направлению по каналам связи запросов и ответов клиентов в виде электронных сообщений, уточняющих реквизиты расчетных документов клиентов.

Услуги по изготовлению бумажных копий ЭПД и ЭПС включают изготовление и выдачу в учреждениях Банка России клиентам бумажных копий ЭПД и ЭПС.

Плата за расчетные услуги в системе БЭСП может быть снижена в соответствии с величиной применяемых скидок в зависимости от количества платежей клиента – участника системы БЭСП, проведенных в течение месяца через систему БЭСП.

Тарифы на услуги и ставки дисконта в системе БЭСП устанавливаются в валюте Российской Федерации и утверждаются решением Совета директоров Банка России и публикуются в «Вестнике Банка России».

Расчет платы за услуги осуществляется для каждого клиента в соответствии:

– с установленными тарифами на услуги;

– ставкой дисконта (для клиентов – участников системы БЭСП)