Поднимите свой финансовый IQ

Составление бюджета – это очень важный процесс, помогающий вам учиться и становиться умнее. Занимайтесь этим каждый день. Вместо того чтобы зацикливаться на нехватке денег, мы с Ким использовали этот процесс, чтобы в ходе дискуссий узнать что-то новое о деньгах и о самих себе. Позитивные открытия приходили к нам не каждый день, но все-таки приходили. Если вы искренне хотите создать профицитный бюджет, то ваша жизнь с каждым днем будет становиться все богаче. Именно этой цели и служит процесс составления бюджета. Он позволяет использовать все, что вы имеете (даже если это полное отсутствие денег), чтобы сделать вас лучше, сильнее и богаче.

Как бедность может сделать вас богатым

Еще раз повторю определение бюджета: это план координации ресурсов и расходов. Заметьте, что здесь не говорится о деньгах. Речь идет о координации ресурсов. Один из самых важных уроков богатого папы заключался в том, что финансовая проблема – это ресурс, если, конечно, вы ее решаете. Когда вы научитесь использовать в качестве ресурсов такие финансовые проблемы, как нехватка денег, плохой начальник или гора долгов, и сможете извлекать из них уроки, то постепенно создадите профицитный бюджет.

Все советы, которые давал мне богатый папа, практически сводились к поиску и созданию ресурсов. Он учил своего сына и меня быть изобретательными и превращать проблемы в возможности. Богатый папа говорил: «Когда я был еще мальчишкой, то жил в бедности. Сегодня я богат, потому что сумел разглядеть в бедности возможность и очень важный ресурс, которым одарил меня Господь».

Хорошие и плохие долги

Долги бывают хорошие и плохие. Хорошими можно считать долги, которые делают вас богаче и за которые расплачивается кто-то другой. Плохие долги делают вас беднее, и платить по ним приходится вам самим.

Порой деньги заставляют людей совершать неразумные поступки. Например, человек покупает себе большой дом с бассейном и использует кредитную карточку для оплаты счетов, а затем закладывает дом, чтобы ликвидировать задолженность, образовавшуюся на кредитке. Этот пример демонстрирует, как плохая ситуация может превратиться в очень плохую, создавая дефицит бюджета.

То же самое делает и наше правительство. Оно полагает, будто деньги могут решить все проблемы. Поэтому, когда проблемы возрастают, им требуется больше денег, что ведет к бюджетному дефициту.

В современном мире очень серьезной проблемой стало избыточное накопление плохих долгов. Плохой долг – это пассив. Он тяжким бременем лежит на странах, компаниях и отдельных людях. Я предлагаю рассматривать проблему плохих долгов как возможность для того, чтобы учиться и умнеть.

Когда в свое время одна из моих компаний потерпела крах, я потерял почти миллион долларов. Даже после продажи всего, что осталось от компании, и своего личного имущества я остался должен еще около 400 тысяч долларов. Чтобы решить эту проблему плохого долга, мы вместе с Ким составили план по его ликвидации. Опять-таки, мы не урезали расходы, а использовали эту ситуацию, чтобы в ходе выплаты долга стать еще богаче. Мы продолжали копить и инвестировать деньги, одновременно активно погашая долги.

Оглядываясь назад, на нашу гору плохих долгов, мы радуемся, что стали умнее и научились составлять бюджет. Положение было отчаянным, но я счастлив, что мы смогли извлечь из него урок и решить проблему.

Когда нам с Ким не хватало средств, мы рассматривали эту ситуацию как ресурс, позволяющий заработать больше денег. Вместо того чтобы жить по средствам или влезать в плохие долги, мы использовали возникшую проблему как ресурс, заставляющий проявлять изобретательность и искать возможности, чтобы стать еще умнее и богаче.

Возьмите на заметку

Финансовый IQ № 3, так же как и финансовый IQ № 2, измеряется в процентах. В данном случае критерием служит процент ваших доходов, попадающий в колонку активов.

Если вам трудно использовать для этих целей 30 процентов дохода, начните с 3 процентов. Например, если вы зарабатываете тысячу долларов, то перемещайте в активы не 300, а только 30 долларов. Ваша жизнь станет труднее, но это хорошо, поскольку заставляет проявлять изобретательность.

Чем больший процент доходов удастся переместить в активы, тем выше ваш финансовый IQ № 3. Сегодня мы с Ким направляем на приобретение активов около 80 процентов своих доходов и живем на оставшиеся 20 процентов. Кроме того, мы никогда не говорим, что не можем себе чего-то позволить. Мы отказываемся жить по средствам. Столкнувшись с очередным вызовом, мы становимся еще изобретательнее, создаем профицит бюджета и наслаждаемся роскошью.

Глава 6 Финансовый IQ № 4, измеряющий умение использовать эффект рычага