Покажите мне деньги!

Я часто слышу о том, что кредитная линия необходима для того, чтобы покрыть колебания в притоке денежных средств. «У меня сезонный бизнес или непредсказуемый бизнес, поэтому мне нужна кредитная линия, чтобы избежать проблем». Опять же истина в данном случае очень далека от тех мифов, в которые верит современное общество. Чем дольше существует предприятие, тем больше у вас будет возможностей для прогнозирования колебаний прибыли при помощи надлежащего бухгалтерского учета и корректного бюджета. Если вы достаточно проницательны и умело управляете своим бизнесом, то сможете быстро определить, с какими проблемами связан тот или иной дефицит денежных средств: с сезонными или циклическими. Кроме того, если вы располагаете нераспределенной прибылью и/или некой суммой ликвидных средств, то вы можете открыть себе кредитную линию самостоятельно.

Миф о выгодности кредитов в бизнесе

Сложно представить себе, но некоторые люди действительно считают разумным решением использование кредитных карт для финансирования бизнеса. Человек, который так считает, – очень наивен; по существу он – азартный игрок.

Эти люди обольщаются мыслью о том, что смогут заработать больше, чем потеряют.

Тем не менее в статье журнала Business Week утверждается, что 50 % малых предприятий пользуются кредитными картами, причем 71 % из них размещают на кредитных картах остаток своих средств. Такая чрезвычайно затратная форма долга является показателем того, что человек, открывающий или управляющий бизнесом, особо не задумывается о финансах своего предприятия. Эти люди обольщаются мыслью о том, что смогут заработать больше, чем потеряют. Консультируя владельцев малых предприятий, я пришел к заключению, что те люди, которые пользуются кредитными картами, реагируют на обстоятельства (занимают активную позицию). Они (смело) реагируют на снижение темпов деятельности, на появляющиеся возможности либо, что хуже всего, слабо продумывают запуск своих предприятий и мечтательно относятся к своему бизнесу, полагая, что «все удачно выйдет» само по себе. Я убежден, что количество малых предприятий, приходящих в упадок, зависит от количества тех владельцев, которые губят свою мечту, прибегая к кредитным картам в качестве источника финансирования своего бизнеса.

Мне также доводилось консультировать людей, которые логически обосновывают использование кредитных карт в бизнесе, утверждая, что «мы не имеем долгов» или «мы используем их [кредитные карты] для ведения бухгалтерского учета». Во-первых, если у вас нет долгов, то используйте дебетовые карточки. В нашей компании используются только дебетовые карточки, и мы поняли, что способны контролировать их применение в тысячу раз лучше, потому что они имеют дело с реальными деньгами. Любопытно, что кредитные карточки также имеют дело с реальными деньгами, но при их использовании вы не так переживаете, как в тех случаях, когда применяете дебетовые карточки. Владельцы различных предприятий смотрят с ужасом, когда я предлагаю им перейти на дебетовые карточки. Они говорят в ответ на мое предложение, что никогда бы не доверили своим сотрудникам работать с такими карточками. Такая глупая реакция свидетельствует о двух вещах. Во-первых, они не считают, что способны понести ответственность за свою компанию, если один из их сотрудников использует ту или иную дебетовую карточку ненадлежащим образом; безусловно, это глупо. Во-вторых, у таких предпринимателей работают сотрудники, помогающие развивать их компанию, но при этом им нельзя доверять. Я не хочу, чтобы в моей компании работал сотрудник, которому поручено проведение сделки на сумму $100 000 и которому я не доверяю. Поэтому вопрос в данной ситуации стоит не о плюсах и минусах кредитных карт, а о проблемах в управлении предприятием; т. е. у вас есть сотрудники, которым вы не доверяете, но вы все равно их держите в своей компании.

Наконец, если единственная используемая система бухгалтерского учета – корпоративная кредитная карточка, то это говорит о вашей некомпетентности, поэтому необходимо поработать над этим вопросом и ввести в действие реальную систему учета. Я знаю о том, что некоторые компании, занимающиеся выпуском и обслуживанием кредитных карт, предлагают своим клиентам воспользоваться функцией финансового учета, которая якобы является одним из преимуществ их кредиток. Но если вы поразмыслите над этим предложением, то поймете, насколько это бесполезная и устаревшая функция.

Миф о том, что для крупной покупки требуется взять деньги в долг