Политическая экономия капитализма в вопросах и ответах

Развитие товарно-денежных отношений привело к тому, что менялы, владея крупными суммами денег, не только стали совершать операции по обмену, но и принимали вклады, выдавали ссуды и т. д. В таком виде банковское дело получило большое развитие в XIV в. в северо-итальянских республиках.

Капиталистические банки возникали двумя путями: превращением менял — торговцев деньгами — в банкиров и созданием акционерных обществ. Так, в 1694 г. был создан английский банк как частное общество с капиталом в 1200 тыс. фунтов стерлингов. Второй путь был преобладающим.

Каковы же их основные функции?

Капиталистические банки собирают, аккумулируют свободные деньги не только функционирующих капиталистов, но и капиталы рантье, а также сбережения и доходы других слоев населения.

Банки являются не только торговцами ссудного капитала. Они выполняют еще роль кассиров промышленных и торговых капиталистов. В этом случае они производят платежи по поручению, получают деньги с должников, выступают посредниками в платежах.

Очень важной функцией банков является выпуск (эмиссия) банковских билетов — банкнот. Банкноты выполняют роль кредитных денег и возвращаются в банк по истечении срока ссуды. Раньше банкноты обменивались банками на золото. Но с 1930 г. во всех капиталистических странах банкноты фактически превратились в бумажные деньги.

Банк производит операции двоякого рода. Первые — это пассивные, с помощью которых привлекаются свободные деньги. Любому вкладчику банк выплачивает проценты. Вклады могут быть разные: срочные, бессрочные или до востребования, а также на текущий счет. Функционирующие капиталисты, внося свои деньги на текущий счет, получают чековую книжку, которая дает им возможность по мере надобности брать наличные деньги из банка. Второй вид операций — активные, когда банки используют свои и привлеченные средства. Они выдают ссуды промышленникам и торговцам как по долговым обязательствам, так и под залог товаров, векселей и других бумаг. За эти операции банк взимает процент.

Распространенной формой деятельности банков служит и такая форма кредита. Предположим, что у капиталиста имеется вексель за предоставленный им кредит товарами. Срок векселя — 12 месяцев. А деньги нужны ему раньше. Тогда он прибегает к помощи банка, который обменивает вексель на наличные деньги. Такая активная операция называется учетом векселей. Осуществляется она следующим образом.

Допустим, что банк за предоставленные ссуды взимает 5% годовых. Если вексель выдан на 100 тыс. долл. и срок его уплаты 12 месяцев, то банк, учитывая вексель в месяц его выдачи, выдаст ссуду в 95 тыс. долл. и получит за эту операцию 5 тыс. долл ((5 x 100 000) / 100). Если же срок уплаты по векселю 6 месяцев, то банк вычтет в свою пользу 2500 долл. ((5 x 100 000) / 100: 2 = 2500) и выдаст ссуду на 97 500 долл.

В соответствии с выполняемыми функциями в капиталистических странах существуют различные виды банков. Коммерческие банки кредитуют промышленность и торговлю. Эмиссионные банки выпускают кредитные деньги — банкноты. Обычно в той или иной стране имеется один, центральный банк, которому предоставлено право выпуска банкнот, как, например, в Англии, во Франции. В США банкноты выпускают 12 федеральных резервных банков. Эмиссионные банки — это «банки банков», как называл их Ленин. Они предоставляют кредит главным образом коммерческим банкам, хранят золотые запасы страны, привлекают вклады иностранных банков.

Кроме упомянутых банков, существуют различные банки специального назначения: ипотечные (выдача ссуд под залог недвижимого имущества, земли, строений), сельскохозяйственные (кредитование сельского хозяйства), внешнеторговые (кредитование внешней торговли) и т. п.

Вся деятельность банков подчинена единственной цели — получению возможно большей прибыли в форме процента, который, как известно, есть лишь часть прибавочной стоимости, созданной наемными рабочими в процессе производства товаров. Прибыль банка есть разность между суммой процентов, которые банк взимает за ссуду, и процентами, которые выплачиваются вкладчикам. Расходы по ведению банковского дела являются чистыми издержками обращения. После вычета этих расходов остается чистая прибыль банка. Она колеблется вокруг средней нормы прибыли и имеет тенденцию к уравнению с ней.

Норма банковской прибыли есть отношение чистой прибыли банка к собственному капиталу. Капитал банка состоит из двух частей — собственного и привлеченного в форме вкладов. Удельный вес собственного капитала, как правило, значительно ниже привлеченного и обычно составляет немногим более 10% общей суммы капиталов и вкладов.