Портфель возможностей. Инвестируй, капитализируй, повтори

Понятие инвестирования автор увязал не только с личным финансовым планированием, но и с целями инвестирования. Интересен авторский подход к определению инвестиционных целей и подбору инструментов под них. Рассматриваются типовые инвестиционные портфели для разных категорий инвесторов, а также страновая и валютная диверсификация идеального портфеля с защитой от инфляции и девальвации. На жизненных примерах продемонстрированы взаимосвязь и противоречие целей – наращивание капитала и получение пассивного дохода. Показано, как работает брокерский счет и осуществляется поддержка инвесторов со стороны государства.

Охватить все аспекты многогранного финансового рынка не в состоянии даже многотомное руководство, которое лишь привнесет субъективизм. Книги переживших кризисы практикующих успешных авторов с опытом работы, так называемое «собрание сочинений», хоть и ценны, представляют интерес для профессионалов, так как требуют времени для прочтения. «Портфель возможностей» же кратко и самодостаточно, в доступной форме дает будущему инвестору необходимую информацию.

Артем Хачатрян,

эксперт фондового рынка, кандидат экономических наук

О чем эта книга

В последнее время интерес к теме инвестирования и формирования пассивного дохода увеличился в разы. Количество счетов на Московской бирже перевалило за 10 млн, хотя еще несколько лет назад их было несколько сотен тысяч. И их число продолжает расти. По данным компании «БКС», доля населения, имеющего накопления в виде акций и облигаций, увеличилась с 1 до 6 %. И, судя по всему, это не предел: в США, например, в акции и облигации инвестируют около 30 % населения.

Почему мы инвестируем? Окружающая нас среда, в том числе и экономическая, постоянно меняется. Успешные жизненные стратегии наших дедушек и бабушек, мам и пап утратили актуальность и больше не работают. Для сегодняшних молодых людей нереален такой, например, сценарий: оканчиваешь вуз, идешь работать на завод, женишься на хорошей девочке с завода, 40 лет работаешь на любимом предприятии и выходишь на пенсию окучивать огород на даче. Нереален хотя бы потому, что завод может обанкротиться в любой и самый неожиданный момент. Объективно у нас нет гарантированной работы, гарантированной зарплаты, да и пенсия под большим вопросом.

Можно, конечно, заниматься бизнесом, но те, кто имеет подобный опыт, меня поймут. Как правило, любое дело весьма недолговечно: вкусы потребителей постоянно меняются, технологии развиваются, далеко не каждому удается попасть в тренд и удержаться в нем. Иначе говоря, бизнес тоже легко может закончиться.

Что делать, чтобы обезопасить себя от превратностей жизни и обеспечить стабильность? Самый простой и стопроцентно удачный способ сделать это – создать сбалансированный портфель инвестиций, который генерировал бы пассивный доход, удовлетворяющий ваши текущие потребности, чтобы вы не подпрыгивали каждый месяц от мысли: «Ой, а чем я буду платить за квартиру?»

Эта книга как раз о том, как создать такой портфель – сбалансированный портфель инвестиций.

Глава 1 Вы в начале пути: как избежать фатальных ошибок

Чтобы быть успешными в том или ином деле, нужно четко понимать, что именно мы делаем.

Сегодня мне позвонили из одной брокерской компании. Это был явно рекламный звонок: скрипт разговора написан по всем правилам маркетинга. Продавец начал с перечисления акций биотеха, таких как Moderna, которые существенно выросли в цене на фоне коронакризиса и вакцинации, а затем перешел к агрессивным продажам и стал убеждать меня в необходимости здесь и сейчас с помощью биржевого терминала начать совершать сделки и получать прибыль.

Информация из первой части нашего разговора – отличная маркетинговая воронка продаж, но для профессионального инвестора она сродни чтению вчерашней газеты. Невозможно заработать деньги, опираясь на вчерашние новости. Акции биотеха уже дали существенный рост. Вероятность того, что, вложившись в них сейчас, когда тема с коронакризисом и вакцинацией уже отыграна, вы получите существенную прибыль, минимальна. Как вы думаете, почему люди теряют деньги на инвестировании? Да потому, что такие маркетинговые кульбиты подстегивают нас к продаже акций, когда рынок на спаде, и к покупке их на пике рынка, когда он разогрет и на нем царит ажиотаж.

Как этого избежать и стать настоящим инвестором, который наращивает свой капитал, а не сливает его? Вариант тут только один – выстроить личную систему принятия инвестиционных решений и строго следовать ей. Что это дает? Вы сознательно уходите из зоны рыночной психологии, прекращаете сливать свои деньги на неэффективных сделках и управляете капиталом системно.