Правило богатства № 1 – личный финансовый план

– Как жить-то тяжко. Денег не хватает катастрофически. Не знаю, как дотянуть до следующего месяца.

– А представляешь, как живет Николай со своей зарплатой, в пять раз меньшей, чем у тебя? – спросил я его.

– Честно говоря, не представляю, – ответил Петр.

Если человек не контролирует свои денежные потоки, финансовые проблемы будут преследовать его независимо от уровня доходов. Если вы считаете, что сможете с увеличением ваших доходов в два, три или десять раз разрешить финансовые проблемы, то глубоко заблуждаетесь. Вы не только их не решите, но, возможно, даже усугубите, потому что при больших доходах люди склонны брать на себя большие обязательства и, соответственно, риски.

Почему финансовые проблемы возникают у людей с разным достатком?

Те, у кого доходы очень велики, позволяют себе не думать о своих расходах, не управлять своими денежными потоками. Деньги бесконтрольно приходят, уходят, снова приходят.

Большинство же постоянно задает себе вопрос «Где взять деньги? Как дожить до зарплаты?» Но и те и другие на определенном этапе понимают, что деньги надо контролировать, и тут не обойтись без финансового планирования.

Финансовое планирование необходимо каждому человеку и каждой семье, потому что отсутствие личного плана, даже самого элементарного, – это огромный риск.

Для тех, у кого в настоящее время нет проблем с деньгами, это риск однажды потерять все и спуститься на гораздо более низкий уровень жизни. Не так страшно, если это произойдет в 30–40 лет. А если в 50–60? В таком возрасте не каждый сможет вернуть прежний уровень благосостояния.

Для тех, у кого проблемы с деньгами возникают постоянно, это риск скатиться от бедной жизни к убогой.

Но все решается очень просто! Надо только исключить риски с помощью простейшего финансового планирования.

Когда я работал в коммерческом банке, обедать, как и все сотрудники, ходил в буфет. Как правило, мне приходилось с подносом еды 15–20 минут стоять в очереди к кассе. Однажды я пришел в буфет, увидел, что очереди нет, и спросил у буфетчицы, что случилось.

– Так ведь конец месяца, у людей денег нет. Все перешли на бутерброды, – ответила она.

Тогда я стал обращать внимание на то, когда в буфете большие очереди, а когда их нет. Оказалось, что в дни аванса и получки очередь в буфете была огромной, причем люди, в основном женщины, приходили в буфет за полчаса до обеда, чтобы в перерыв успеть пробежать по магазинам. Накануне выдачи зарплаты буфет был почти пуст.

Думаете, все эти люди знают что-нибудь о финансовом планировании или инвестировании? Уверен, что они даже не слышали об этом.

В схеме, которая изображена ниже, – вся суть управления своими личными финансами. На схеме показаны наши денежные потоки. И только вы сами выбираете, куда их направить.

Схема 1. Денежные потоки финансово грамотного человека

Все мы получаем какой-то доход – зарплату или дивиденды. Или ренту от недвижимости. После того как мы его получили, начинается самая важная часть управления денежными потоками – КАК и КУДА мы направим этот доход.

Одна часть дохода идет на покрытие текущих расходов. Другая – инвестируется. И та часть, которая инвестируется, со временем создает КАПИТАЛ, который будет давать вам пассивный доход на пенсии.

Но у некоторых из нас на расходы уходит весь полученный доход. И из схемы ниже вы можете увидеть, что произойдет далее, если вы по-прежнему будете тратить все, что зарабатываете. Нет инвестиций – нет капитала – нет пассивного дохода. Вас ждет непростая жизнь на государственную пенсию.

Схема 2. Денежные потоки финансово неграмотного человека

Мужчина приходит к окулисту.

«Доктор, у меня проблемы со зрением».

Доктор: «А что случилось?»

Пациент: «Я зарабатываю много денег,

но я их не вижу!»

Анекдот

Помните, как в «Золотом теленке» Остап Бендер поинтересовался у Шуры Балаганова, сколько ему нужно денег «для полного счастья», и получил очень точный ответ: 6400 рублей?

Я прошу вас ответить на тот же вопрос: сколько вам нужно денег для полного счастья?

Когда я задаю этот вопрос на своих семинарах, то слышу в ответ самые разные суммы: $1 000 000, $100 000 000 и т. д. Но многие вообще не могут определиться, сколько им нужно.

На следующий вопрос: «Что вы будете делать с этими деньгами?» – участники семинаров отвечают почти всегда одинаково: «Вот для этого мы и пришли: чтобы вы нам рассказали, где их взять и что с ними делать».