Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег

Законодательство о документах в электронной форме на федеральном уровне представлено Законом 2000 г. «Об электронных подписях в глобальной и национальной коммерции», который содержит специальный раздел, посвященный т. н. обращающимся записям (transferable records), под которыми понимаются электронные записи, которые могут являться простым векселем согласно ст. 3 Единообразного торгового кодекса, если бы электронная запись представлялась в письменной форме, при условии, что эмитент явным образом согласился с тем, что это обращающаяся запись. Указанный закон ограничивает сферу использования указанных записей ссудами, обеспеченными недвижимым имуществом. Вместе с тем, он содержит положения, позволяющие на уровне штатов применять иные положения в случае принятия Единообразного закона об электронных сделках, в котором присутствует понятие «обращающаяся запись», но отсутствует ограничение. В основных штатах действует именно Единообразный закон. В пользу электронной формы чека также свидетельствует упоминание в Финансовом кодексе Техаса электронных эквивалентов дорожных чеков, а также вступление в 2004 г. на федеральном уровне в силу Закона об упрощении преобразования бумажных чеков в электронную форму, в соответствии с которым электронный образ чека получил самостоятельное юридическое значение. Кроме того, федеральный закон об электронных подписях не отрицает юридическую силу документов в электронной форме и сделок, которые могут быть совершены между сторонами. В этой связи, сделка с дорожным чеком в электронной форме будет действительна даже при отсутствии прямого упоминания в законодательстве такой формы документа.

Ирландия

Чековое обращение регулируется английским Законом о переводных векселях 1882 г. с изменениями, внесенными Законом о чеках 1959 г. (предмет – ответственность банка). Статус дорожных чеков – аналогичен предусмотренному Законом 1882 г.

Законодательство о документах в электронной форме представлено Законом об электронной коммерции 2000 г., который содержит общие нормы о возможности представления информации в электронной форме (в виде электронного сообщения или ином) и использования электронной подписи в случаях, когда законодательство требует, соответствия соблюдения письменной формы и наличия на документе подписи. В числе законодательства, в отношении которого Закон 2000 г. действует в ограниченном режиме, Закон 1882 г. не упомянут.

Индия

Чековое обращение регулируется положениями Закона об оборотных документах. Данный Закон регулирует чеки таким же образом, что и английский Закон о переводных векселях 1882 г. (т. е. в качестве переводных векселей с оплатой по предъявлению), поскольку оба построены на общих концепциях английского прецедентного права. В 2002 г. в Закон было введено понятие чека в электронной форме: чек, содержащий точный образ бумажного чека, сформированный, составленный и подписанный в безопасной системе, обеспечивающей соблюдение минимальных стандартов надежности с использованием цифровой подписи (с использованием или без использования биометрических данных) и асимметричной криптосистемы. Соответствующие понятия раскрываются в Законе об информационных технологиях 2002 г:

♦ асимметричная криптосистема: означает систему из пары безопасных ключей, содержащей закрытый ключ для создания цифровой подписи и открытый ключ для проверки цифровой подписи;

♦ цифровая подпись: означает аутентификацию любой электронной записи держателем сертификата посредством асимметричной криптосистемы и хеш-функции, которая охватывает и преобразует первоначальную электронную запись в другую электронную запись;

♦ безопасная система: означает компьютерные аппаратные средства, программное обеспечение и процедуры, которые являются разумно защищенными от несанкционированного доступа и злоупотребления, обеспечивают разумный уровень надежности и точности операций, являются разумно приспособленными для выполнения предполагаемых функций, а также подчинены общепризнанным процедурам безопасности.