Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход

Суммарные рейтинги при этом описываются приведенными ниже совокупностями экспертных заключений, аналогичных по стилю и применению экспертным заключениям, использовавшимся в параграфе 5.2 для описания ситуации в кредитной организации с операционным риском (его уровнем и управлением им). Здесь необходимо подчеркнуть, что, поскольку в соответствии с законодательством США кредитные организации обязаны контролировать финансовое состояние своих провайдеров и выполнение ими SLA, а органы банковского регулирования и надзора имеют право проверять провайдеров так же, как и сами эти организации, УРСИТ применяется инспекторами к тем и другим, а те в свою очередь также используют данную систему в целях обеспечения надежности аутсорсинга. Тем самым гарантируется единство подходов к оценке уровней компонентов банковских рисков.

Суммарный рейтинг 1

Финансовые учреждения или провайдеры, которым присвоен рейтинг «1», демонстрируют во всех отношениях надежное функционирование и обычно их компоненты оцениваются «1» или «2». Недостатки в организации ИТ незначительны и легко устраняются в ходе обычной работы. Процессы риск-менеджмента реализованы в форме полноценной программы выявления и мониторинга риска в соответствии с размерами, сложностью деятельности и профилем риска учреждения. Стратегические планы тщательно разработаны и полностью внедрены в учреждении. Это позволяет руководству быстро адаптироваться к изменяющимся рыночным условиям, деловым и технологическим потребностям данного учреждения. Руководство четко идентифицирует недостатки и принимает соответствующие корректирующие меры для их устранения с учетом требований аудита и органов регулирования. Финансовое состояние провайдера устойчивое, и общие характеристики функционирования свидетельствуют об отсутствии проблем.

Суммарный рейтинг 2

Финансовые учреждения или провайдеры, которым присвоен рейтинг «2», демонстрируют безопасное и надежное функционирование, но при этом могут иметь место умеренные недостатки в операционных характеристиках, мониторинге, управленческих процессах или разработке систем. Как правило, высшее руководство исправляет недостатки в ходе обычной работы. Процессы риск-менеджмента позволяют адекватно выявлять и контролировать риск в соответствии с размером, сложностью деятельности и профилем риска данного учреждения. Стратегические планы разработаны, но могут требовать уточнения, улучшения координации или совершенствования информирования в организации. В результате руководство предвидит изменения в рыночных условиях, деловых и технологических потребностях учреждения и реагирует на них, но менее оперативно. Руководство, как правило, идентифицирует недостатки и принимает соответствующие корректирующие меры. В то же время устранение проблем в большей степени зависит от аудита и вмешательства регулирующих органов. Финансовое состояние провайдера услуг приемлемое, и хотя могут иметься некоторые недостатки во внутреннем контроле, существенных причин для усиления надзора нет.

Суммарный рейтинг 3

Финансовые учреждения или провайдеры, которым присвоен рейтинг «3», требуют определенного внимания со стороны надзора из-за сочетания недостатков, которые могут варьироваться от умеренных до серьезных. Если эти недостатки сохранятся, то в дальнейшем возможно ухудшение состояния и функционирования данного учреждения или провайдера услуг. Процессы рис к-менеджмента могут недостаточно эффективно идентифицировать риски и не соответствовать размеру, сложности деятельности и профилю риска данного учреждения. Стратегические планы недостаточно четкие, и в них может неадекватно описываться направление развития ИТ. В результате руководство часто испытывает трудности с реагированием на изменения в рыночных условиях, деловых и технологических потребностях учреждения. Практика самооценки не развита и обычно представляет собой реакцию на результаты аудита и отклонения от установленных правил. Проблемы могут повторяться, свидетельствуя о нехватке у руководства возможностей или желания решать проблемы. Финансовое состояние провайдера может быть проблемным или могут наблюдаться негативные тенденции в нем. Несмотря на то что серьезные финансовые или функциональные проблемы вряд ли возникнут, требуется повышенное внимание надзора. Может оказаться необходимо содействие в обеспечении проведения корректирующих мероприятий.

Суммарный рейтинг 4