Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход

В рамках процессного подхода требования предъявляются не столько к качеству банковских продуктов напрямую, сколько к системе организации управления банковским бизнесом (по аналогии с международными стандартами серии ISO 9000). Такой подход можно считать следствием, с одной стороны, назревшей необходимости совершенствования корпоративного управления (особенно в многофилиальных структурах), а с другой стороны, отражением современных мировых тенденций в банковской сфере. В наиболее общем случае считается, что успех любой организации (учреждения, фирмы) в значительной степени прямо связан с ее структурой и конкретными компонентами организационной структуры — это классика. Естественно, вся деятельность начинается с установленных стратегических целей и некоей стратегии их достижения, реализуемой совокупностью деловых процессов. Вот это то, что традиционно уходило на второй план, хотя, впрочем, было оправдано своего рода «примитивностью» бизнеса и условий его осуществления. Теперь полагают также, что в оптимальном варианте осуществления сколько-нибудь сложной деловой активности структура организации должна определяться этими самыми процессами, которые можно описать с помощью так называемых «сбалансированных технологических карт». Эти карты создаются работой системы управления организации, которая сама формируется в соответствии с множеством правил реализации стратегии организации. А они в свою очередь находят свое непосредственное отражение как раз в тех самых бизнес-процессах. Оптимизация состава, содержания и «точек соприкосновения» (взаимного влияния) процессов составляет основу для роста эффективности деятельности того или иного учреждения в целом.

В рамках процессного подхода речь идет в основном о требуемом качестве продукта (услуги), которое трактуется как совокупность свойств, обусловливающих способность удовлетворять определенные потребности клиента в соответствии с его (ее) назначением, и определяется, вообще говоря, клиентом (потребителем результата процесса). В приложении к настоящему рассмотрению эти потребности выражаются теми пятью характеристиками надежности банковской деятельности, о которых было сказано в предыдущей главе. При управлении кредитной организацией, основанном на процессном подходе, наиболее эффективным образом реализуются концепции управления по целям (результатам) и клиент-ориентированного бизнеса, что позволяет рассматривать его как эффективное средство решения стратегических задач, стоящих перед конкретным банком и банковской системой в целом, особенно если оно осуществляется в том числе с позиций минимизации рисков, которым подвергаются клиенты организации.

Главное преимущество процессного подхода по сравнению с традиционным (функциональным) подходом заключается в непрерывности управления, которое обеспечивается им на стыке отдельных процессов в рамках системы, а также при их комбинации и взаимодействии. Последнее актуально как раз в отношении применения технологий электронного банкинга, которые могут использоваться как по централизованной схеме, так и по распределенной. Следует отметить, что последнее положение особенно важно для многофилиальных кредитных организаций, деятельность которых вместе с внедрением новых банковских информационных технологий может оказаться связана с возникновением дополнительных и не всегда просто контролируемых источников компонентов банковских рисков.

Сказанное заставляет задуматься о существе процессов, посредством которых реализуется значительная (и все более возрастающая) часть банковской деятельности. Лозунгом процессного подхода стала фраза: «Хочешь управлять бизнесом — управляй процессами!», и здесь уместно добавить: а для этого «знай все необходимые бизнесу процессы и их содержание», т. е. банковские технологии и реализующие их автоматизированные системы. Фактически полнота, адекватность и качество бизнес-процессов в кредитной организации начинают определяться соответствием их новому, упоминавшемуся выше принципу: «знай свои технологии», поскольку большинство внутрибанковских процессов реализуется в современных условиях не столько персоналом кредитной организации, сколько ее банковскими автоматизированными системами.