Продажи и управление бизнесом в розничном банке

Далее будут приведены рекомендации по организации операционной работы при приеме платежей от физических лиц в пользу юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица (ПБОЮЛ), в том числе в пользу бюджетов различных уровней и государственных внебюджетных фондов.

Рекомендуется разделять платежи населения в соответствии со следующими признаками:

— на основании договоров с организациями;

— в пользу организаций, с которыми договоры не заключены.

В связи с этим в операционном дне банка должен быть сформирован список организаций, с которыми заключены договоры с указанием условий расчетов. Во всех офисах формируется список организаций, с которыми заключены договоры с указанием платежных реквизитов, условий взаиморасчетов, требований к оформлению платежных документов, взимаемых за прием платежей комиссионных вознаграждений с физических лиц и организаций, а также порядка выдачи дополнительных документов и предоставления информационно-консультационных услуг физическим лицам.

Рекомендуется, чтобы независимо от места заключения договора платежи принимались всеми учреждениями банка. При этом допустимо, чтобы в разных территориальных учреждениях размер комиссионного вознаграждения различался. В случаях если платежи принимаются на основании договора с организацией, банк может взимать комиссию, размер которой определяется условиями заключенных договоров. При приеме платежей в пользу организаций, с которыми заключены договоры, с физических лиц плата может не взиматься, если иное не установлено соответствующими договорами или тарифами банка. При приеме платежей в пользу организаций, с которыми договоры не заключены, с физических лиц-плательщиков, как правило, взимается плата в соответствии с тарифами банка. В соответствии с договорами, заключенными с организациями, помимо основных могут оказываться и дополнительные услуги, как, например, оформление телефонных, дисконтных и интернет-карт, а также карт, талонов, купонов и т. д. Договорами, заключенными с организациями, может быть предусмотрено информирование клиентов банка о принимаемых платежах в пользу указанных организаций, а также передача клиентам информационных материалов и консультации по оказываемым организациями услугам. В этом случае банк размещает в местах, доступных физическим лицам, информацию о принимаемых платежах и рекламно-информационные материалы организаций.

Рекомендуется разделять фронт-офисные и бэк-офисные функции: оформление платежей производить во фронт-офисном подразделении банка, а взаиморасчеты с организациями — в бэк-офисом розничном подразделении банка или его филиала.

Плату с физических лиц рекомендуется взимать в учреждении банка в момент приема платежа. Плату с организаций возможно взимать в подразделении, осуществляющем взаиморасчеты с организацией в момент осуществления платежа в пользу организации.

Прием платежей в пользу организаций, с которыми не заключены договоры. Платежи физических лиц принимаются на основании платежных документов, разработанных банком. При этом допускаются модификации этих документов для разных получателей платежа или разных видов платежей. Также допускается принимать платежи по платежным документам, разработанным самими организациями.

При приеме платежа сотрудник банка убеждается в правильности заполнения платежного документа, вводит платежные и иные предусмотренные для данной организации реквизиты в программный комплекс, после чего принимает от плательщика денежные средства в размере, равном сумме платежа и платы, взимаемой с физического лица (если такая плата предусмотрена). В случае если в банке применяется принтер с печатью на подкладных документах, сотрудник банка расписывается на обеих частях платежного документа и печатает на обеих его частях оттиск принтера, после чего возвращает квитанцию плательщику.

В случае если в банке применяется принтер для печати чеков, сотрудник банка расписывается на обеих частях платежного документа, проставляет дату вручную либо с использованием штампа, оформляет чек, прикрепляет его к квитанции, проставляет на квитанции с чеком печать кассы таким образом, чтобы часть оттиска печати находилась на чеке, а часть на квитанции, после чего возвращает квитанцию с чеком плательщику.

Если при приеме платежа взимается плата с физического лица, на чеке либо оттиске, который распечатывается на платежном документе, должны быть указаны сумма платежа, сумма платы, взимаемой банком с физического лица, а также общая сумма, принятая от клиента.